ѕерейти на главную страницу  арта сайта

ƒругие статьи номера

ќтзывы о Ђ¬естникеї (3201)
¬ладимир ѕутин: Ђћы без колебаний распечатали резервный фондї (3429)
Ќикита Ћогвинов  
ѕлюс индустриализаци€ всего ёга (4028)
√лавный тренд форума Ђ—очи-2010ї Ч промышленные и инфраструктурные проекты
ћаксим ‘едоров  
¬ладимир Ѕартеньев: Ђ»нформационна€ прозрачность повышает привлекательность области дл€ инвесторовї (3737)
Ќаука готова к практике (3849)
–остовска€ область прин€ла участие в ’ ћосковском международном салоне инноваций и инвестиций
¬асилий √олубев: Ђ√лавный вывод подтвердилс€ї (3441)
 ирилл ¬ласенко  
¬иктор ƒер€бкин: ЂЌововведени€ дадут свежий импульс региональной инвестполитикеї (3332)
 ирилл ¬ласенко  
¬ поисках бренда (3909)
–егиональные производители продуктов питани€ получат новую возможность дл€ продвижени€ товаров
—ергей —еменов  
ƒонское качество на экспорт (3947)
ѕродукци€  агальницкого молочного завода любима по всей –оссии
–еформа путем объединени€ (3211)
–остовские транспортники обсудили возможности дл€ создани€ —–ќ
— заботой о пассажирах (3188)
ќќќ “ѕ Ђјвтолайнї работает в интересах населени€
ѕаруса олимпийских надежд (3662)
–егата Ђѕаруса осениї с участием ведущих российских спортсменов может стать отправной точкой возрождени€ парусного спорта на ƒону
—ергей —еменов  
ѕо своим каналам (3918)
ќператоры телекоммуникационного рынка зан€лись наращиванием собственных ресурсов
яна “ашева  
≈лена —крынник: Ђ” нас есть резерв дл€ повышени€ эффективности перерабатывающих предпри€тийї (3469)
ѕрощупать почву (3758)
ƒанные о состо€нии земель станут доступными аграри€м
—ергей »ванов  
ѕротивочумна€ вертикаль (3309)
¬етеринарна€ служба хочет новых полномочий дл€ борьбы с чумой свиней
—ергей »ванов  
јндрей  урилов: Ђ¬ течение следующих п€ти лет экспозици€ Ђё√ј√–ќї будет насыщатьс€ международными событи€миї (3941)
ќльга Ѕершанска€  
Ђћы намерены повышать привлекательность отрасли дл€ инвестицийї (3674)
√оворит председатель комитета по сельскому хоз€йству и продовольствию администрации ¬олгоградской области ћихаил Ѕубенчиков
— преданностью избранному делу (3341)

 

¬торое рождение

є 07 (39) (2010)
 оличество просмотров: 3477
¬ерси€ дл€ печати


ѕосле бурного роста практически в геометрической прогрессии кризис свел ипотеку почти к нулю. ќколо полугода ипотечные кредиты в основном лишь декларировались кредитно-финансовыми учреждени€ми, но фактических займов выдавались единицы.  роме того, значительно вырос процент по ипотечному кредиту, что не способствовало притоку желающих. ¬озрождение рынка началось, по словам банкиров, «переходом ос количества к качеству» заемщиков. ѕо сути его можно назвать даже не возрождением, а вторым рождением. Ѕольшие изменени€ произошли как в лагере кредиторов, сак и в лагере заемщиков. —егодн€ эксперты уверенно за€вл€ют, что ипотека снова «набирает обороты».

«ѕрослеживаетс€ €вное возобновление интереса и спроса клиентов на данный вид кредитов, — констатирует ƒмитрий Ўахметов, директор –егионального центра «ёжный» «јќ «–айффайзенбанк». —  оличество за€вок растет от мес€ца к мес€цу. Ёто св€зано с тем, что потребители, пережидавшие кризис, возобновили свою активность.  огда экономическа€ ситуаци€ стабилизировалась, у многих пропал психологический барьер, св€занный с бо€знью брать на себ€ долговые об€зательства». “ать€на ћарченко, и.о.управл€ющего –остовским региональным операционным офисом ¬“Ѕ24, св€зывает рост спроса еще и с увеличением линейки ипотечных продуктов (здесь банку ¬“Ѕ24 удалось выйти на докризисный уровень). Ёто значит, что большее количество клиентов смогли подобрать приемлемый дл€ себ€ вариант ипотеки. Ќо гораздо большую роль в активизации интереса к ипотеке играет снижение процента. –уководитель кредитно-кассового офиса ќќќ «√ородской »потечный Ѕанк» в г. –остове-на-ƒону ћаксим  остюков отмечает, что в текущем году снижение ставок носит уже массовый характер. «¬ насто€щий момент средн€€ процентна€ ставка колеблетс€ в диапазоне 13-15%. ƒальнейшее снижение прогнозировать возможно, но резкой динамики в этом году ожидать не стоит, так как заемный ресурс на рынке по-прежнему недешевый», — считает эксперт.

ћежду тем именно курс на снижение процентных ставок сегодн€ продвигает государство дл€ того, чтобы ипотека снова приобрела характер массового продукта. “ак, в текущем году наконец-то заработала программа ипотеки с господдержкой, где ставка составл€ет 11%. ѕартнером государства стал банк ¬“Ѕ24. ¬ рамках программы «»потека с государственной поддержкой» банк выдал уже более 700 льготных кредитов общим объемом свыше 1 млрд рублей. ѕрограмма ¬“Ѕ24 «»потека с государственной поддержкой» стартовала 1 июн€ 2010 года. ѕо состо€нию на 20 сент€бр€, в банк поступило более трех тыс€ч за€вок на общую сумму 5,5 млрд рублей, более половины из них одобрено. ¬ том числе отделени€ми ¬“Ѕ24 в –остовской области прин€то 103 за€вки на общую сумму более 131 млн рублей, из которых одобрено 67 за€вок на сумму свыше 78 млн рублей, выдано 24 кредита на сумму около 28 млн рублей.

«ѕрограмма «»потека с государственной поддержкой», безусловно, может стать решением жилищной проблемы дл€ жителей –остовской области. ћы уверены, что наш новый ипотечный продукт, созданный при непосредственной поддержке государства, станет реальным механизмом, который позволит повысить доступность жиль€ в нашей стране дл€ широких слоев населени€», — подчеркивает “ать€на ћарченко.

ѕричем рост числа вз€вших кредит, по мнению р€да экспертов, должен произойти не только непосредственно в рамках программы, но и в силу того, что банки-конкуренты будут также, вслед за ¬“Ѕ24, стремитьс€ к снижению процента по своим ипотечным продуктам. «Ѕолее низкие ставки по ипотеке у одних банков стимулируют другие быть конкурентными на рынке, предлага€ дополнительные преимущества клиентам: в уровне обслуживани€, удобстве погашени€ кредита, гаранти€х банка по работе с тем или иным застройщиком, — добавл€ет ƒмитрий Ўахметов. — ”ровень ставки — это не первое и последнее, на что обращает внимание заемщик сегодн€». »менно поэтому банки стрем€тс€ расшир€ть спектр предложений. —овсем недавно ¬“Ѕ24 приступил к предоставлению ипотечных кредитов на приобретение гаражей. ƒо насто€щего времени такие кредитные программы на рынке практически отсутствовали. ѕриобрести гараж можно как в наземном, так и в подземном гаражном комплексе, расположенном под домом. ѕри этом не имеет значени€, достроен гараж или нет, кредит можно оформить на этапе его строительства. —огласно аналитическим данным, дл€ последних мес€цев характерна тенденци€ по возобновлению банками программ рефинансировани€ ранее предоставленных ипотечных кредитов другими банками. ѕо наблюдени€м экспертов компании « редитмарт», сегодн€ количество таких банков пока остаетс€ ограниченным, в основном это госбанки: —бербанк, ¬“Ѕ24, Ѕанк ћосквы, √азпромбанк,  Ѕ «ћ»ј» (ќјќ) и BSGV. Ѕольшинство программ предлагают рефинансирование ипотечного кредита другого банка, выданного на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости или под залог имеющейс€ квартиры. —реди общих условий таких программ можно выделить следующие: рефинансирование до 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости (до 70% — в Ѕанке ћосквы и BSGV); средний срок рефинансировани€ составл€ет 25-30 лет (до 50 лет — в ¬“Ѕ24); средние ставки в рубл€х ранжируютс€ от 13,5 до 14,7%, в долларах —Ўј — от 10,5% до 12%. «—уществует тенденци€ уменьшени€ банками требований к размеру первоначального взноса по ипотечным кредитам с «кризисных» 30-40% до 10-20%, и это внесет свои коррективы в темпы падени€ процентных ставок, — считает ћаксим  остюков. — ¬едь снижение размера первоначального взноса несет в себе определенный риск дл€ кредитора, который он, возможно, будет компенсировать за счет процентной ставки». Ётот риск может снизить принципиально новый финансовый инструмент — ипотечное страхование (которое следует отличать от комплексного страховани€ ипотеки — страховани€ здоровь€, рисков утраты права собственности и утраты имущества). —амо по себе по€вление с 1 июл€ 2010 года ипотечного страховани€ как сопутствующего ипотеке продукта тоже говорит о развитии рынка. “ака€ страховка позвол€ет снизить первоначальный взнос до 10% без повышени€ процентной ставки. Ёто своеобразное страхование ответственности клиента на финансовом рынке. –уководитель ќјќ «–остовска€ региональна€ ипотечна€ корпораци€» јлексей ўербаков отмечает, что сегодн€ ипотечное страхование — пилотный проект, который будет отлаживатьс€ и развиватьс€ вместе с ипотекой и станет способствовать большей доступности ипотечных займов, а значит, и росту самого ипотечного рынка. ƒальнейшее развитие ипотечного рынка, по мнению экспертов, зависит не только от своевременности и эффективности прин€тых мер государственной поддержки, но и от состо€ни€ экономики и восстановлени€ спроса населени€. «ќднако, — замечает ƒмитрий Ўахметов, — в первую очередь определ€ет перспективы развити€ рынка ипотечного кредитовани€ уровень цен на недвижимость и соответствие этих цен доходам населени€». «Ќизкие процентные ставки и цены на рынке недвижимости стали серьезным подспорьем дл€ оживлени€ рынка ипотечного кредитовани€ в 2010 году — отложенный спрос начал реализовыватьс€, — согласен ћаксим  остюков. — ¬ первом полугодии текущего года российские банки выдали 107 200 ипотечных кредитов на общую сумму 133,4 млрд рублей, что в 2,4 раза превышает аналогичный показатель за первое полугодие 2009 года. “ак что с учетом благопри€тной ситуации на рынке ипотеки и позитивных экономических тенденций можно полагать, что порог в 300 млрд рублей, выданных в виде ипотечных займов в 2010 году российскими банками, будет преодолен». јналитики ¬“Ѕ прогнозируют полное восстановление рынка ипотеки не раньше конца 2011 года, когда уровень ипотечного кредитовани€ может приблизитьс€ к докризисным показател€м. ’от€, принима€ во внимание темпы роста рынка в последние мес€цы, эксперты не исключают и полного восстановлени€ рынка ипотеки в более ранние сроки.

—реднерыночна€ ставка по кредиту по данным на сент€брь 2010 г. (в рубл€х)

»юль 2010 г.

јвгуст 2010 г.

—ент€брь 2010 г.

»юль 2010 г.

јвгуст 2010 г.

—ент€брь 2010 г.

 редитный продукт

ћин.

ћакс.

ћин.

ћакс.

ћин.

ћакс.

 редит на приобретение квартиры на вторичном рынке жиль€

12,59%

19,08%

12,68%

19,27%

12,41%

18,83%

÷елевой кредит под залог имеющегос€ объекта недвижимости

15,73%

21,33%

15,40%

21,13%

15,32%

21,07%

 редит на покупку дома с землей на вторичном рынке жиль€

13,93%

19,85%

13,36%

19,63%

13,24%

19,40%

ѕримечание: —реднерыночна€ ставка по ипотечным продуктам в сент€бре 2010 г. уменьшилась на 0,31 п.п. (процентного пункта) и составила 15,96% (август 2010 г. — 16,27%). ѕо сравнению с августом 2009 г. (20,29%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 4,33 п.п.

—реднерыночна€ ставка по кредиту (в долларах —Ўј)

»юль 2010 г.

јвгуст 2010 г.

—ент€брь 2010 г.

»юль 2010 г.

јвгуст 2010 г.

—ент€брь 2010 г.

 редитный продукт

ћин.

ћакс.

ћин.

ћакс.

ћин.

ћакс.

 редит на приобретение квартиры на вторичном рынке жиль€

9,91%

16,00%

9,91%

15,94%

9,92%

15,97%

÷елевой кредит под залог имеющегос€ объекта недвижимости

11,98%

17,90%

11,83%

17,82%

11,83%

17,87%

 редит на покупку дома с землей на вторичном рынке жиль€

11,21%

17,51%

10,85%

17,42%

10,85%

17,51%

ѕримечание: ѕо сравнению с августом 2010 г. среднерыночна€ ставка в долларах —Ўј немного увеличилась (на 0,02 п.п.) и в абсолютном выражении составила 13,22% (август 2010 г. — 13,20%). ѕо сравнению с августом 2009 г. (15,7^%) снижение среднерыночной ставки по долларовым кредитам составило 2,53 п.п.

јнализ предоставлен аналитиками компании « редитмарт» на основе анализа предложений 25 банков, €вл€ющихс€ крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитовани€ –оссии.


јвтор: Ћариса Ќикитина

 

††