Перейти на главную страницу Карта сайта

Другие статьи номера

Отзывы о «Вестнике» (3344)
Владимир Путин: «Мы без колебаний распечатали резервный фонд» (3566)
Никита Логвинов  
Плюс индустриализация всего Юга (4170)
Главный тренд форума «Сочи-2010» — промышленные и инфраструктурные проекты
Максим Федоров  
Владимир Бартеньев: «Информационная прозрачность повышает привлекательность области для инвесторов» (3881)
Наука готова к практике (3989)
Ростовская область приняла участие в Х Московском международном салоне инноваций и инвестиций
Василий Голубев: «Главный вывод подтвердился» (3574)
Кирилл Власенко  
Виктор Дерябкин: «Нововведения дадут свежий импульс региональной инвестполитике» (3466)
Кирилл Власенко  
В поисках бренда (4047)
Региональные производители продуктов питания получат новую возможность для продвижения товаров
Сергей Семенов  
Донское качество на экспорт (4097)
Продукция Кагальницкого молочного завода любима по всей России
Реформа путем объединения (3330)
Ростовские транспортники обсудили возможности для создания СРО
С заботой о пассажирах (3314)
ООО ТП «Автолайн» работает в интересах населения
Паруса олимпийских надежд (3811)
Регата «Паруса осени» с участием ведущих российских спортсменов может стать отправной точкой возрождения парусного спорта на Дону
Сергей Семенов  
По своим каналам (4077)
Операторы телекоммуникационного рынка занялись наращиванием собственных ресурсов
Яна Ташева  
Елена Скрынник: «У нас есть резерв для повышения эффективности перерабатывающих предприятий» (3600)
Прощупать почву (3921)
Данные о состоянии земель станут доступными аграриям
Сергей Иванов  
Противочумная вертикаль (3439)
Ветеринарная служба хочет новых полномочий для борьбы с чумой свиней
Сергей Иванов  
Андрей Курилов: «В течение следующих пяти лет экспозиция «ЮГАГРО» будет насыщаться международными событиями» (4085)
Ольга Бершанская  
«Мы намерены повышать привлекательность отрасли для инвестиций» (3805)
Говорит председатель комитета по сельскому хозяйству и продовольствию администрации Волгоградской области Михаил Бубенчиков
С преданностью избранному делу (3486)

 

Второе рождение

№ 07 (39) (2010)
Количество просмотров: 3620
Версия для печати


После бурного роста практически в геометрической прогрессии кризис свел ипотеку почти к нулю. Около полугода ипотечные кредиты в основном лишь декларировались кредитно-финансовыми учреждениями, но фактических займов выдавались единицы. Кроме того, значительно вырос процент по ипотечному кредиту, что не способствовало притоку желающих. Возрождение рынка началось, по словам банкиров, «переходом ос количества к качеству» заемщиков. По сути его можно назвать даже не возрождением, а вторым рождением. Большие изменения произошли как в лагере кредиторов, сак и в лагере заемщиков. Сегодня эксперты уверенно заявляют, что ипотека снова «набирает обороты».

«Прослеживается явное возобновление интереса и спроса клиентов на данный вид кредитов, — констатирует Дмитрий Шахметов, директор Регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк». — Количество заявок растет от месяца к месяцу. Это связано с тем, что потребители, пережидавшие кризис, возобновили свою активность. Когда экономическая ситуация стабилизировалась, у многих пропал психологический барьер, связанный с боязнью брать на себя долговые обязательства». Татьяна Марченко, и.о.управляющего Ростовским региональным операционным офисом ВТБ24, связывает рост спроса еще и с увеличением линейки ипотечных продуктов (здесь банку ВТБ24 удалось выйти на докризисный уровень). Это значит, что большее количество клиентов смогли подобрать приемлемый для себя вариант ипотеки. Но гораздо большую роль в активизации интереса к ипотеке играет снижение процента. Руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской Ипотечный Банк» в г. Ростове-на-Дону Максим Костюков отмечает, что в текущем году снижение ставок носит уже массовый характер. «В настоящий момент средняя процентная ставка колеблется в диапазоне 13-15%. Дальнейшее снижение прогнозировать возможно, но резкой динамики в этом году ожидать не стоит, так как заемный ресурс на рынке по-прежнему недешевый», — считает эксперт.

Между тем именно курс на снижение процентных ставок сегодня продвигает государство для того, чтобы ипотека снова приобрела характер массового продукта. Так, в текущем году наконец-то заработала программа ипотеки с господдержкой, где ставка составляет 11%. Партнером государства стал банк ВТБ24. В рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» банк выдал уже более 700 льготных кредитов общим объемом свыше 1 млрд рублей. Программа ВТБ24 «Ипотека с государственной поддержкой» стартовала 1 июня 2010 года. По состоянию на 20 сентября, в банк поступило более трех тысяч заявок на общую сумму 5,5 млрд рублей, более половины из них одобрено. В том числе отделениями ВТБ24 в Ростовской области принято 103 заявки на общую сумму более 131 млн рублей, из которых одобрено 67 заявок на сумму свыше 78 млн рублей, выдано 24 кредита на сумму около 28 млн рублей.

«Программа «Ипотека с государственной поддержкой», безусловно, может стать решением жилищной проблемы для жителей Ростовской области. Мы уверены, что наш новый ипотечный продукт, созданный при непосредственной поддержке государства, станет реальным механизмом, который позволит повысить доступность жилья в нашей стране для широких слоев населения», — подчеркивает Татьяна Марченко.

Причем рост числа взявших кредит, по мнению ряда экспертов, должен произойти не только непосредственно в рамках программы, но и в силу того, что банки-конкуренты будут также, вслед за ВТБ24, стремиться к снижению процента по своим ипотечным продуктам. «Более низкие ставки по ипотеке у одних банков стимулируют другие быть конкурентными на рынке, предлагая дополнительные преимущества клиентам: в уровне обслуживания, удобстве погашения кредита, гарантиях банка по работе с тем или иным застройщиком, — добавляет Дмитрий Шахметов. — Уровень ставки — это не первое и последнее, на что обращает внимание заемщик сегодня». Именно поэтому банки стремятся расширять спектр предложений. Совсем недавно ВТБ24 приступил к предоставлению ипотечных кредитов на приобретение гаражей. До настоящего времени такие кредитные программы на рынке практически отсутствовали. Приобрести гараж можно как в наземном, так и в подземном гаражном комплексе, расположенном под домом. При этом не имеет значения, достроен гараж или нет, кредит можно оформить на этапе его строительства. Согласно аналитическим данным, для последних месяцев характерна тенденция по возобновлению банками программ рефинансирования ранее предоставленных ипотечных кредитов другими банками. По наблюдениям экспертов компании «Кредитмарт», сегодня количество таких банков пока остается ограниченным, в основном это госбанки: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Газпромбанк, КБ «МИА» (ОАО) и BSGV. Большинство программ предлагают рефинансирование ипотечного кредита другого банка, выданного на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости или под залог имеющейся квартиры. Среди общих условий таких программ можно выделить следующие: рефинансирование до 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости (до 70% — в Банке Москвы и BSGV); средний срок рефинансирования составляет 25-30 лет (до 50 лет — в ВТБ24); средние ставки в рублях ранжируются от 13,5 до 14,7%, в долларах США — от 10,5% до 12%. «Существует тенденция уменьшения банками требований к размеру первоначального взноса по ипотечным кредитам с «кризисных» 30-40% до 10-20%, и это внесет свои коррективы в темпы падения процентных ставок, — считает Максим Костюков. — Ведь снижение размера первоначального взноса несет в себе определенный риск для кредитора, который он, возможно, будет компенсировать за счет процентной ставки». Этот риск может снизить принципиально новый финансовый инструмент — ипотечное страхование (которое следует отличать от комплексного страхования ипотеки — страхования здоровья, рисков утраты права собственности и утраты имущества). Само по себе появление с 1 июля 2010 года ипотечного страхования как сопутствующего ипотеке продукта тоже говорит о развитии рынка. Такая страховка позволяет снизить первоначальный взнос до 10% без повышения процентной ставки. Это своеобразное страхование ответственности клиента на финансовом рынке. Руководитель ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» Алексей Щербаков отмечает, что сегодня ипотечное страхование — пилотный проект, который будет отлаживаться и развиваться вместе с ипотекой и станет способствовать большей доступности ипотечных займов, а значит, и росту самого ипотечного рынка. Дальнейшее развитие ипотечного рынка, по мнению экспертов, зависит не только от своевременности и эффективности принятых мер государственной поддержки, но и от состояния экономики и восстановления спроса населения. «Однако, — замечает Дмитрий Шахметов, — в первую очередь определяет перспективы развития рынка ипотечного кредитования уровень цен на недвижимость и соответствие этих цен доходам населения». «Низкие процентные ставки и цены на рынке недвижимости стали серьезным подспорьем для оживления рынка ипотечного кредитования в 2010 году — отложенный спрос начал реализовываться, — согласен Максим Костюков. — В первом полугодии текущего года российские банки выдали 107 200 ипотечных кредитов на общую сумму 133,4 млрд рублей, что в 2,4 раза превышает аналогичный показатель за первое полугодие 2009 года. Так что с учетом благоприятной ситуации на рынке ипотеки и позитивных экономических тенденций можно полагать, что порог в 300 млрд рублей, выданных в виде ипотечных займов в 2010 году российскими банками, будет преодолен». Аналитики ВТБ прогнозируют полное восстановление рынка ипотеки не раньше конца 2011 года, когда уровень ипотечного кредитования может приблизиться к докризисным показателям. Хотя, принимая во внимание темпы роста рынка в последние месяцы, эксперты не исключают и полного восстановления рынка ипотеки в более ранние сроки.

Среднерыночная ставка по кредиту по данным на сентябрь 2010 г. (в рублях)

Июль 2010 г.

Август 2010 г.

Сентябрь 2010 г.

Июль 2010 г.

Август 2010 г.

Сентябрь 2010 г.

Кредитный продукт

Мин.

Макс.

Мин.

Макс.

Мин.

Макс.

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья

12,59%

19,08%

12,68%

19,27%

12,41%

18,83%

Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

15,73%

21,33%

15,40%

21,13%

15,32%

21,07%

Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья

13,93%

19,85%

13,36%

19,63%

13,24%

19,40%

Примечание: Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в сентябре 2010 г. уменьшилась на 0,31 п.п. (процентного пункта) и составила 15,96% (август 2010 г. — 16,27%). По сравнению с августом 2009 г. (20,29%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 4,33 п.п.

Среднерыночная ставка по кредиту (в долларах США)

Июль 2010 г.

Август 2010 г.

Сентябрь 2010 г.

Июль 2010 г.

Август 2010 г.

Сентябрь 2010 г.

Кредитный продукт

Мин.

Макс.

Мин.

Макс.

Мин.

Макс.

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья

9,91%

16,00%

9,91%

15,94%

9,92%

15,97%

Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

11,98%

17,90%

11,83%

17,82%

11,83%

17,87%

Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья

11,21%

17,51%

10,85%

17,42%

10,85%

17,51%

Примечание: По сравнению с августом 2010 г. среднерыночная ставка в долларах США немного увеличилась (на 0,02 п.п.) и в абсолютном выражении составила 13,22% (август 2010 г. — 13,20%). По сравнению с августом 2009 г. (15,7^%) снижение среднерыночной ставки по долларовым кредитам составило 2,53 п.п.

Анализ предоставлен аналитиками компании «Кредитмарт» на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России.


Автор: Лариса Никитина