Перейти на главную страницу Карта сайта

Другие статьи номера

«Сочи-2010»: медиаинвестиции ИД «МедиаЮг» (3942)
Отзывы о «Вестнике» (3580)
«Основные задачи работы правительства Астраханской области — стимулирование инвестиционной деятельности в регионе» (4092)
Считает Аскар Кабикеев, заместитель председателя правительства Астраханской области —министр экономического развития
«В этом году заметно активизировались иностранные инвесторы» (3737)
Считает первый заместитель руководителя Департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края Светлана Бессонова
«Ростовская область станет зеленой улицей для инвесторов» (4870)
Считает Игорь Бураков, исполнительный директор Агентства инвестиционного развития Ростовской области
«В нынешнем сезоне Ставропольский край продемонстрирует инвесторам собственные инновационные разработки в сфере фармации» (4105)
Говорит Юрий Ягудаев, министр экономического развития Ставропольского края
Кавказские просторы для инвесторов (5591)
Республики Северного Кавказа намерены развивать АПК, энергетику и туризм
Партия сказала: «Надо!» (3693)
Кавказ должен ответить: «Есть!»
В плохом видеть хорошее (3821)
Форум «Сочи-2009» открыл российской власти глаза на необходимость масштабного инвестирования в инфраструктуру
Никита Логвинов  
В ожидании инвестиционного потепления (4149)
На форуме «Сочи-2010» обсудят новые возможности для привлечения средств в российскую экономику
Елена Бакеева  
Правила хорошего проекта (3671)
Как избежать проблем при привлечении инвестиций в условиях финансовой нестабильности
Олег Проскурин, управляющий партнер консалтинговой группы JBI Group  
«Стопы» для инвестора (3717)
Отсутствие необходимой информации не позволяет зарубежному бизнесу эффективно развиваться в России
Иван Федяков, генеральный директор ИА «INFOLline»   
Анатолий Пахомов: «Олимпиада нужна прежде всего нам самим» (3556)
Никита Логвинов  
Дешево и не сердито (3654)
Сочинский мегапроект дешевеет, но на темпах строительства это, если верить чиновникам, не отражается
Никита Логвинов  
Будет сделано (5278)
Многие эксперты «Вестника» считают, что в более активном, грамотном и комплексном продвижении нуждается прежде всего продукция донского АПК
Никита Логвинов  
Виртуозы обувного дела (3897)
Ежегодно ОАО «Робиком» обслуживает до 200 тысяч клиентов
Обувь нового поколения (5786)
«Дюна-АСТ» динамично развивает производство в соответствии с грамотно выработанной программой
Надежность как бренд (4261)
Шахтинский завод горно-шахтного оборудования известен и за пределами России
Полезное направление (3915)
Ростовский завод плавленых сыров развивается, сохраняя традиции
«Радость вкуса» узнали на Дону (7497)
Продукция Семикаракорского сыродельного завода востребована в магазинах Южного региона

 

Хороший заемщик—грамотный заемщик

№ 06 (38) (2010)
Количество просмотров: 3627
Версия для печати


С начала кризиса прошло почти два года. Ситуация в банковском секторе Ростовской области улучшается, хотя о полном восстановлении пока говорить рано. Приоритетные направления банковского кредитования, основные риски банков, портрет идеального заемщика и общие перспективы рынка обсуждали за круглым столом, организованным ИД «МедиаЮг», представители кредитно-финансового сектора.

Согласно аналитическим данным Главного управления Центробанка по Ростовской области, 2009 год стал первым полноценным годом так называемого кризиса в социально-экономической сфере. Поэтому итоги года объективно характеризуют деятельность кредитно-финансовых учреждений в условиях кризиса. Вследствие высоких кредитных рисков, обусловленных ухудшением финансового положения предприятий, в связи с кризисом и их возможностями исполнять свои обязательства в 2009 году снизились объемы кредитных вложений в реальный сектор экономики. В результате можно было наблюдать кредитные «заморозки», когда объем предоставленных банками кредитов сохранялся практически на уровне 2008 года. Если говорить о кредитовании крупных промышленных предприятий, строительных компаний, то ситуация почти не изменилась и в нынешнем году. Так, начальник управления инвестиционного и инновационного развития министерства экономики, торговли, международных и внешнеэкономических связей Ростовской области Геннадий Яровой отметил, что участие банков в инвестиционном процессе в сегменте крупного бизнеса сохраняется на уровне прошлого года. Он признает, что риски сегодня все еще очень высоки, однако предлагает участникам рынка искать пути взаимовыгодного сотрудничества с крупным бизнесом. По его мнению, интересным вариантом такого сотрудничества могут стать концессионные соглашения. Сегодня эта форма работы банков с крупными клиентами заявлена некоторыми участниками рынка, но условия, на которых предлагается концессия, для предприятий просто неприемлемы, уверен Геннадий Яровой. Например, максимальный срок концессионного соглашения, когда речь идет о крупных проектах, выглядит абсурдно. «Сам продукт может быть идеальным для решения ряда накопившихся проблем. Хотелось бы, чтобы банки, если это возможно, на региональном уровне проработали этот вопрос», — подчеркнул эксперт. Участвующие в дискуссии представители кредитно-финансового рынка согласны с тем, что кредитование реального сектора экономики в части крупных промышленных предприятий все еще находится в «замороженном» состоянии, однако заявили, что предпринимают определенные шаги для изменения ситуации. Замначальника отдела по организации работы с клиентами среднего и малого бизнеса ЮЗБ СБ РФ Ольга Коваленко отметила: «В 2009 году ситуация потребовала ужесточения требований к заемщикам, но сегодня СБ РФ вернулся к прежним требованиям. Если раньше претендовать на кредит могли только высокорентабельные предприятия, то теперь есть определенные послабления». Однако Геннадий Яровой отметил, что декларирование возможностей банков в отношении крупного бизнеса еще не означает их реализации, и выразил надежду, что в ближайшее время кредитно-финансовые учреждения обратят более пристальное внимание на крупные промышленные предприятия.

Аналитики ЦБ РФ отмечают, что для таких надежд основания имеются. За первое полугодие 2010 года объем кредитов, предоставленных юрлицам Ростовской области, по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличился на 1,2% и на 1 августа составил 147,3 млрд руб., в том числе по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства, увеличился на 63% и составил 52 млрд руб. Таким образом, в процентном соотношении кредитование МСБ развивается более динамично. Это подтверждается и данными Департамента развития малого и среднего предпринимательства и туризма Ростовской области. Заместитель директора департамента Людмила Сечкарева согласна, что объем кредитования малого бизнеса в Ростовской области растет. «Даже в кризисном 2009 году объем кредитования в количественном выражении хотя и снизился, но в абсолютных цифрах вырос», — комментирует эксперт. Людмила Сечкарева подчеркивает, что огромную роль в оздоровлении ситуации играют специальные областные программы, направленные на поддержку и развитие малого бизнеса. Это, во-первых, субсидирование процентной ставки, суммы на которую в бюджете ежегодно растут. В 2010 году на эти цели в бюджете предусмотрено более 60 млн руб. Во-вторых, в регионе реализуется программа гарантийного фонда. Сегодня по этой линии субъектам малого бизнеса выдано более 100 поручительств на сумму порядка 400 млн руб. Одним из серьезных препятствий роста кредитования малого бизнеса глава департамента считает недостаточную финансовую грамотность самих предпринимателей: «Мы понимаем, что малому бизнесу надо разъяснять его права и возможности. Поэтому приветствуем такие инициативы со стороны самих банков. Так, при участии ЮЗБ СБ РФ создан консультационный пункт для представителей предпринимательского сообщества, работает горячая линия, которая финансируется при поддержке банка «Центр-инвест». По поводу целей, на которые берутся кредиты, Людмила Сечкарева приводит интересные данные: порядка 60% выданных кредитов используются в качестве инвестиций. Наиболее высок в области интерес к займам в сельском хозяйстве (кредиты берутся на приобретение основных средств для дальнейшего развития производства), второе место занимает промышленное производство (цели — модернизация и реорганизация производства).

Директор Ростовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Юрий Кузьминов подтверждает, что спрос на кредиты со стороны аграриев всегда был высок: «Учитывая остаточные явления кризиса, мы решили тесно поработать с АККОР. Создали совместную рабочую группу, которая занимается координацией действий по кредитованию КФХ. Мы рассматриваем решения о кредитовании, проблемные ситуации с задержками выплат. Как позитивный опыт могу привести практику муниципальных гарантий для сельских кооперативов. В Мясниковском и Чертковском районах были прецеденты, когда в кризисный год предприятия, взявшие кредиты под гарантии муниципалитетов, смогли не только вовремя возвращать средства, но и активно развивать производство». В то же время эксперт отмечает, что низкая финансовая грамотность является серьезным тормозом в развитии кредитования на селе. В этом направлении следует вести постоянную работу, объединив усилия банков и муниципальных властей, уверен Юрий Кузьминов. «Мы активизируем усилия в направлении кредитования МСБ. Это политика центрального руководства банка, — говорит управляющий филиалом «Ростовский» ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» Лариса Сулацкая. — На эти цели в 2010 году банком выделено порядка 500 млн рублей. Деньги нашим филиалом уже получены. Сегодня мы рассматриваем вопрос сокращения сроков рассмотрения заявок (он составляет до 10 дней)». Таким образом, банки, органы власти и предприниматели показывают единство устремлений в решении вопроса развития кредитования сектора МСБ. Практически единственным камнем преткновения остается все еще недостаточная финансовая грамотность предпринимателей, что является причиной неверного оформления документов для подачи заявки на кредит; не вполне точная оценка своих потребностей и финансовых возможностей; недостаточное внимание к тексту кредитного договора; незнание своих прав и форм сотрудничества с банком в сложной финансовой ситуации, когда возникает опасность просрочки выплат. Исходя из этой аргументации участники дискуссии сделали вывод, что идеальный заемщик — это заемщик грамотный. И именно в направлении просветительской работы стоит сегодня сосредоточить усилия всем заинтересованным сторонам. Учитывая то, что рынок кредитования, по мнению участников круглого стола, будет развиваться, хотя и не рекордными темпами (руководитель ООО «Тройка-диалог» Иван Ковалев предполагает рост от 5% до 10%), будет расти конкуренция в этом направлении, а значит, условия кредитования будут все более благоприятными для бизнеса, хотя и «в разумных пределах», чтобы не допустить повторения ситуации 2008-2009 годов.