ѕерейти на главную страницу  арта сайта

ƒругие статьи номера

„итатели о Ђ¬естникеї (3561)
≈— нам поможет (3650)
¬ыбор –остова площадкой дл€ саммита Ђ≈— Ч –осси€ї может иметь стратегическое значение дл€ региона
—ергей —урженко  
—усальное золото дл€ президентов (3836)
ƒонские отели готов€тс€ к приему участников саммита
Ђ≈дина€ї и неповторима€ (3400)
ѕартийные предпочтени€ населени€ ё‘ќ и — ‘ќ мало отличаютс€ от общероссийских
Ќикита Ћогвинов  
ћэры многолетней Ђвыдержкиї (3526)
продолжат руководить –остовом и  раснодаром
 ирилл ¬ласенко  
»нвестици€ми по безработице (3668)
–егионы —еверного  авказа представили 139 инвестпроектов, претендующих на поддержку из федерального бюджета
ёжный федеральный университет, »нститут экономики и внешнеэкономических св€зей (4067)
 ризисонепробиваемые (3563)
ѕо мнению экспертов, наиболее оптимистичные перспективы развити€ рынка недвижимости имеют развивающиес€ страны,  итай и –осси€
»рина ќсадченко  
ѕрибавление в семействе (4004)
«а 10 лет в ё‘ќ была создана еще одна отрасль машиностроени€
”ль€на —еменова  
ѕродуктовый перевес (3555)
¬ услови€х кризиса наиболее устойчивой оказалась пищева€ промышленность
∆анна —ветлова  
¬торой пошел (3557)
ѕуск энергоблока є2 ¬олгодонской јЁ— благопри€тно скажетс€ на энергообеспечении ёга –оссии
јртем ¬асильев  
Ѕюджет + грузопоток (4406)
Ќа ёге –оссии продолжаетс€ строительство новых портовых мощностей
—ергей ћельников   
Ќа грани правил (4105)
–ынок грузоперевозок нуждаетс€ в государственном регулировании
≈катерина ћинакова  
“аможенные инновации (4343)
ƒл€ строительства таможенно-логистических терминалов нужна инициатива от бизнеса
≈катерина ћинакова  
ѕриказано реабилитироватьс€ (3389)
61% росси€н уверены, что на ќлимпиаде в —очи национальна€ сборна€ выступит не хуже китайцев и канадцев Ч хоз€ев предыдущих »гр
»рина ƒымова  
ќлег ’арченко: Ђ ризис не отразилс€ на полете фантазии архитекторовї (3495)
ѕроцент под присмотром (3475)
ѕосле резкого прошлогоднего повышени€ ставки по депозитам начали снижатьс€
Ћариса Ќикитина  
¬се в сейф (4773)
¬ услови€х конкурентной борьбы банки предлагают комплексный подход к сейфингу
≈катерина ћинакова  
ќправданный риск (3706)
 редитование малого бизнеса по-прежнему рискованно, но очень востребовано
Ћариса Ќикитина  

 

√алина  орниенко: Ђƒемпинг крайне негативен дл€ страхового рынкаї

є 02 (34) (2010)
 оличество просмотров: 4037
¬ерси€ дл€ печати


ѕосле окончательного подведени€ итогов за 2009 год специалисты признали, что он оказалс€ непростым дл€ всех предпри€тий финансовой сферы. –езультаты не стали неожиданностью, ведь в течение всего прошлого года мы наблюдали, как покидают рынок либо переход€т к новым собственникам целый р€д компаний.

  акие тенденции в 2009 году были характерны дл€ страхового рынка ёга –оссии и кака€ стратеги€ развити€ оказалась наиболее выигрышной дл€ —  в услови€х финансового кризиса, «¬естнику» рассказала временно исполн€юща€ об€занности руководител€ »нспекции страхового надзора по ёжному федеральному округу √алина  ќ–Ќ»≈Ќ ќ.

— — какими результатами завершилс€ 2009 год дл€ страховых компаний?

— ѕо данным ‘едеральной службы страхового надзора, поступлени€ российских страховщиков за 2009 год составили 977,5 млрд рублей, что на 2,4% больше, чем за 2008 год. Ќо одновременно выплаты страховщиков увеличились на 17% и составили 734,5 млрд руб.

ѕри этом без учета об€зательного медицинского страховани€ российские страховщики за 2009 год собрали страховых премий на сумму 513.2 млрд рублей, что на 8% меньше, чем за 2008 год, и произвели выплат на сумму 285,1 млрд руб., что на 13,4% больше, чем за 2008 год.

ѕоступлени€ по добровольным видам страховани€ за 2009 год составили 420,4 млрд руб. (меньше на 10,5%), а выплаты увеличились на 16,2% и составили 229.3 млрд руб. ѕо об€зательным видам страховани€ сборы составили 557,1 млрд руб. (больше, чем за 2008 год, на 14,8%), выплаты — 505,1 млрд руб. (больше на 17,4%).  ак видите, большую часть страхового рынка (57%) пока занимает об€зательное страхование.

„то касаетс€ рынка ёга –оссии, ему традиционно свойственны все федеральные тенденции, хот€ есть и отличи€, обусловленные особенност€ми социально-экономического развити€ региона. ѕо состо€нию на 31.12.2009 г. на территории ё‘ќ было зарегистрировано 25 региональных страховых организаций и 574 филиала страховых организаций, зарегистрированных за пределами ёжного федерального округа (на 31.12.2008 г., соответственно, 27 и 607).  ак видим, количество игроков страхового рынка ёга –оссии хот€ и незначительно, но сократилось. ”меньшение числа филиалов главным образом св€зано с двум€ причинами: страховщики в цел€х экономии средств закрывают нерентабельные отделени€, оптимизируют филиальную сеть. “акже филиалы ликвидируютс€ в св€зи с отзывом лицензий у создавших их страховых организаций.

— ѕо прогнозам экспертов, объем рынка страховани€ в 2009 году мог снизитьс€ более чем на 7%. ѕодтвердилось ли это?

— Ќа самом деле были и более жесткие прогнозы, по которым рынок мог сократитьс€ почти на 20%. » если отталкиватьс€ от них, то сокращение сборов российских страховщиков (на 8%) оказалось меньше прогнозируемого. Ќо кризисные €влени€ на страховом рынке нарастают. ¬ первую очередь отмечаетс€ снижение финансовой устойчивости страховых организаций.

—траховые премии и выплаты (кроме медицинского страховани€) компани€ми ё‘ќ 

ѕериод

—траховые премии (взносы), млрд руб.

¬% к общей сумме

—траховые выплаты, млрд руб.

¬% к общей сумме

ѕериод

—траховые премии (взносы), млрд руб.

¬% к общей сумме

—траховые выплаты, млрд руб.

¬% к общей сумме

2009 год

29,29

5,7

15,82

5,5

2008 год

33,8

6,1

15,9

6,3

»сточник: –осстат

¬ отношении страхового рынка ёга –оссии сокращение сборов участников рынка оказалось более значительным — на 10,8%, а по добровольному страхованию, к сожалению, подтвердились наименее оптимистичные прогнозы, и сокращение премий составило 19,7%.

—  акой из регионов ё‘ќ оказалс€ наиболее успешным дл€ страхового рынка, в каком из регионов наиболее про€вилс€ спад и в чем причины этого?

— Ќаиболее ощутимое сокращение рынка классического страховани€ ёга –оссии отмечено в ¬олгоградской области — с 5,1 млрд рублей до 3,2 млрд руб., или на 37,8%. √лавным образом это объ€сн€етс€ резким снижением премий одной из региональных страховых организаций по сельскохоз€йственному страхованию. “акже уменьшение объема страхового рынка отмечено в  раснодарском крае — на 11,4%, в —тавропольском крае — на 7,7%, в –остовской области — на 3,6%, в »нгушетии — на 24,3% и јдыгее — на 5,8%.

ј вот сборы страховщиков других северокавказских республик выросли, увеличилс€ и страховой рынок јстраханской области, хот€ и незначительно.

— ¬ каких сегментах страхового рынка больше всего ощущалось вли€ние кризиса и почему?

— ≈сли оценивать количественные показатели, например, динамику страховых премий, наибольшее снижение по итогам 2009 года отмечено по имущественному страхованию, включа€ страхование финансовых рисков — на 22,6%, по личному страхованию (кроме страховани€ жизни) — на 16%. Ќаиболее болезненный удар пришелс€ по добровольному комплексному страхованию транспортных средств, так называемому  ј— ќ, св€занному с различными программами банковского кредитовани€.

ќценива€ качественные показатели, нельз€ не отметить снижение качества активов отдельных страховых компаний, в том числе отражаемых в покрытие собственных средств, а также средств страховых резервов.

— ¬ св€зи с мен€ющейс€ ситуацией на рынке были ли как-то усилены методы надзора за игроками рынка »нспекцией страхового надзора?

— ћетоды страхового надзора совершенствуютс€ посто€нно, ведь нам действительно приходитс€ реагировать на изменение ситуации на рынке. ƒе€тельность инспекции осуществл€етс€ на основании ѕоложени€, утвержденного ћинистерством финансов –оссийской ‘едерации, в соответствии с планом де€тельности на год, утвержденным руководителем ‘едеральной службы страхового надзора. ќсновными методами надзора €вл€ютс€ проведение проверок, как документальных (в рамках инспекции, включа€ прием и рассмотрение отчетности, а также документов страховщиков, представл€емых на запросы инспекции), так и с выходом на место (в рамках субъектов страхового дела), ведетс€ аналитическа€ работа.

¬ прошедшем году значительное внимание удел€лось повышению качества надзорной работы, в том числе при проверках соответстви€ осуществл€емой субъектами страхового дела де€тельности страховому законодательству, при анализе финансового состо€ни€ страховых организаций, при оценке достоверности представл€емой отчетности.

» сегодн€ продолжаетс€ повышение информационно-технической оснащенности территориальных органов страхового надзора в части обеспечени€ взаимодействи€ с центральным аппаратом ‘——Ќ: оборудованием, средствами св€зи, программными продуктами, что также вли€ет на оперативность и качество страхового надзора. — учетом сложившейс€ ситуации на рынке ‘едеральной службой страхового надзора разработана и готовитс€ к внедрению система оценки рисков страховщиков, котора€ позволит осуществл€ть перспективный надзор, имеющий упреждающий характер.

¬ целом предполагаетс€ ужесточение надзора на страховом рынке, повышение его качества.

— — началом кризиса и ужесточением условий финансировани€ российских компаний аналитики предсказывали всплеск псевдостраховани€ и использование «серых схем» страховани€ жизни дл€ оптимизации расходов предпри€тий. Ѕыли ли вы€влены подобные случаи на ёге –оссии и как вообще можно боротьс€ с псевдострахованием?

— —траховые премии страховщиков ёга –оссии по добровольному страхованию жизни за 2009 год составили 452 млн рублей, что меньше аналогичного показател€ за 2008 год на 2,6%, дол€ страховани€ жизни в общей сумме премий по добровольным видам страховани€ остаетс€ незначительной — всего 2,7%, так что говорить о каких-либо «всплесках» в данной св€зи не приходитс€. ¬месте с тем ‘едеральной службой страхового надзора проведена и продолжает проводитьс€ работа по искоренению так называемых «серых схем», в том числе страховани€ жизни.

—ледует отметить, что начина€ с 2010 года приказом ћинистерства финансов –оссийской ‘едерации установлен новый пор€док формировани€ страховых резервов по страхованию жизни, который позволит страховщикам более оптимально оценивать прин€тые об€зательства, кроме того, отчетность, представл€ема€ страховыми организаци€ми в пор€дке надзора, значительно детализирована в части отражени€ операций страховани€ жизни.

— „тобы выжить в непростых услови€х уход€щего года, многие страховые компании прибегали к диверсификации своего бизнеса, кто-то усиливал отдельный сегмент, кто-то, наоборот, старалс€ охватить как можно больше направлений.  ак вели себ€ южнороссийские компании и кака€ стратеги€ оказалась наиболее правильной?

— ”спешное осуществление страховой де€тельности невозможно без организации страховщиком всесторонней системы управлени€ рисками. —трахова€ организаци€ должна уметь управл€ть рисками. »меетс€ в виду грамотный страховой андеррайтинг (процесс анализа рисков, прин€ти€ рисков на страхование, включающий оценку, классификацию рисков, определение сроков, условий, размеров покрыти€, расчет страховой премии), управление финансовыми, инвестиционными, операционными и иными рисками.

¬ услови€х прошедшего года —  ёга –оссии осуществл€ли различные меропри€ти€ по оптимизации страхового бизнеса. Ёто и диверсификаци€ страхового портфел€, отказ от проведени€ наиболее убыточных видов страховани€, разработка новых востребованных страховых продуктов, повышение качества существующих страховых продуктов, оптимизаци€ управленческих структур, филиальной сети. јнализ развити€ страхового рынка ёга –оссии за 2009 год показывает, что сборы по классическому страхованию наиболее крупных региональных участников рынка увеличились или остались близкими к прежнему уровню, сборы же небольших страховых компаний уменьшились.

ѕри этом, как уже отмечалось выше, численность региональных страховщиков сократилась незначительно, что дает основани€ предположить, что предпринимаемые меры в 2009 году все-таки дали положительный результат. Ќеслучайно вопросам анализа и оценки рисков удел€етс€ повышенное внимание органами страхового надзора.

— ¬ 2009 году одним из способов привлечь клиентов, так же, как 4-5 лет назад, у страховых компаний снова стал демпинг.  ак вы оцениваете такую политику компаний? „ем она может обернутьс€ дл€ страхователей и дл€ страховщиков в дальнейшем?

— –езко отрицательно. ѕолитика демпинга всегда имеет крайне негативные последстви€ дл€ развити€ страхового рынка. ¬о-первых, в погоне за преми€ми любой ценой снижаетс€ финансова€ устойчивость страховщика, возникают проблемы с активами, которых становитс€ недостаточно дл€ покрыти€ средств страховых резервов, либо страховщики в отчетности отражают активы, которые при проверках оказываютс€ «некачественными». Ќапример, погашенные, зеркальные, фиктивные вексел€; возникают проблемы с платежеспособностью.  ак следствие такой политики — невозможность исполнени€ страховой организацией прин€тых на себ€ об€зательств.

» во-вторых, при занижении стоимости страховой услуги страховщик создает себе проблемы в будущем, когда при возвращении к расчетной цене услуги страхователь закономерно спросит: «ј почему? –аньше услуга стоила дешевле». ¬се это влечет падение довери€ страхователей к страховщикам, а ведь это — основа основ страховани€.

ѕоэтому при осуществлении надзора за финансовым состо€нием страховых организаций особое внимание при наличии проблем с платежеспособностью, при отрицательном результате де€тельности удел€етс€ вопросам тарифной политики страховщика.

— ёг –оссии традиционно считаетс€ сельскохоз€йственным регионом, поэтому р€д — , работающих на ёге, активно старались развивать направление страховани€ сельхозрисков. Ќасколько перспективен этот вид?

— —огласно данным отчетности страховщиков ёга –оссии, за 2009 год заключено 6 235 договоров сельскохоз€йственного страховани€, а по состо€нию на 31.12.2009 г. действовало 5 746 договоров сельскохоз€йственного страховани€. —траховые премии по данному виду страховани€ за 2009 год составили 2,7 млрд рублей, выплаты — 1 млрд руб.   сожалению, динамика данных показателей отсутствует, поскольку они введены в отчетность лишь начина€ с первого полугоди€ 2009 года.

ќднако направление это достаточно перспективное, поэтому со стороны органов страхового надзора вопросам страховани€ сельхозрисков удел€етс€ повышенное внимание. ¬ ходе проверок на месте инспекцией рассматриваетс€ соответствие де€тельности страховщиков по сельскохоз€йственному страхованию требовани€м страхового законодательства, провод€тс€ тематические проверки.

— Ќесмотр€ на кризис и финансовые трудности, св€занные с ним, игроки рынка все же отмечали в течение года, что интерес к страховым продуктам у населени€ и юридических лиц сохранилс€, а доверие к страхованию возросло. „ем объ€снить подобную тенденцию и как ее можно сохранить в дальнейшем?

— ƒействительно, по р€ду показателей, характеризующих развитие страхового рынка ёжного федерального округа, несмотр€ на финансовые трудности, отмечаетс€ положительна€ динамика. ¬ основном это св€зано с об€зательным страхованием — медицинским, страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, где сумма премий возросла на 17,1% и составила 8,8 млрд рублей, а выплаты возросли на 8% и достигли 5,4 млрд руб.

ƒл€ того чтобы поддерживать и усиливать доверие юридических лиц и населени€ к — , к их новым продуктам, необходимо повышение качества предоставл€емых страховых услуг. ј рост количества и объема выплат практически по всем видам страховани€ будет служить дополнительным положительным фактором, работающим на имидж и устойчивость страховых компаний.

ёжные результаты

ѕо данным »нспекции страхового надзора по ёжному федеральному округу, поступлени€ страховщиков ёга –оссии за 2009 год составили 83,8 млрд руб., что на 6,2% больше, чем за 2008 год, выплаты при этом увеличились на 15% и составили 70,7 млрд руб.

ќдновременно без учета об€зательного медицинского страховани€ страховщики ёжного федерального округа за 2009 год собрали страховых премий на сумму 27,3 млрд руб., что на 10,8% меньше, чем за 2008 год, и произвели выплат на сумму 15,7 млрд руб., что на 4% больше, чем за 2008 год. ѕоступлени€ страховщиков ёга –оссии по добровольным видам страховани€ за 2009 год составили 18,3 млрд руб. (меньше на 19,7%), выплаты увеличились на 1% и составили 10,2 млрд руб. ѕо об€зательным видам страховани€ сборы составили 65,5 млрд руб. (больше, чем за 2008 год, на 16,8%), выплаты — 60,51 млрд руб. (больше на 17,7%). ƒол€ об€зательного страховани€ в общей сумме сборов по итогам 2009 года составила 78,2% (в том числе дол€ об€зательного медицинского страховани€ — 67,4%), в ёжном федеральном округе она значительно выше, чем в целом по –оссии.


јвтор: ≈лена Ѕакеева

 

††