Перейти на главную страницу Карта сайта

Другие статьи номера

Читатели о «Вестнике» (3770)
ЕС нам поможет (3837)
Выбор Ростова площадкой для саммита «ЕС — Россия» может иметь стратегическое значение для региона
Сергей Сурженко  
Сусальное золото для президентов (4030)
Донские отели готовятся к приему участников саммита
«Единая» и неповторимая (3603)
Партийные предпочтения населения ЮФО и СКФО мало отличаются от общероссийских
Никита Логвинов  
Мэры многолетней «выдержки» (3714)
продолжат руководить Ростовом и Краснодаром
Кирилл Власенко  
Инвестициями по безработице (3862)
Регионы Северного Кавказа представили 139 инвестпроектов, претендующих на поддержку из федерального бюджета
Южный федеральный университет, Институт экономики и внешнеэкономических связей (4282)
Кризисонепробиваемые (3764)
По мнению экспертов, наиболее оптимистичные перспективы развития рынка недвижимости имеют развивающиеся страны, Китай и Россия
Ирина Осадченко  
Прибавление в семействе (4199)
За 10 лет в ЮФО была создана еще одна отрасль машиностроения
Ульяна Семенова  
Продуктовый перевес (3760)
В условиях кризиса наиболее устойчивой оказалась пищевая промышленность
Жанна Светлова  
Второй пошел (3766)
Пуск энергоблока №2 Волгодонской АЭС благоприятно скажется на энергообеспечении Юга России
Артем Васильев  
Бюджет + грузопоток (4751)
На Юге России продолжается строительство новых портовых мощностей
Сергей Мельников   
На грани правил (4316)
Рынок грузоперевозок нуждается в государственном регулировании
Екатерина Минакова  
Таможенные инновации (4548)
Для строительства таможенно-логистических терминалов нужна инициатива от бизнеса
Екатерина Минакова  
Приказано реабилитироваться (3584)
61% россиян уверены, что на Олимпиаде в Сочи национальная сборная выступит не хуже китайцев и канадцев — хозяев предыдущих Игр
Ирина Дымова  
Олег Харченко: «Кризис не отразился на полете фантазии архитекторов» (3698)
Процент под присмотром (3662)
После резкого прошлогоднего повышения ставки по депозитам начали снижаться
Лариса Никитина  
Все в сейф (4999)
В условиях конкурентной борьбы банки предлагают комплексный подход к сейфингу
Екатерина Минакова  
Оправданный риск (3915)
Кредитование малого бизнеса по-прежнему рискованно, но очень востребовано
Лариса Никитина  

 

Галина Корниенко: «Демпинг крайне негативен для страхового рынка»

№ 02 (34) (2010)
Количество просмотров: 4245
Версия для печати


После окончательного подведения итогов за 2009 год специалисты признали, что он оказался непростым для всех предприятий финансовой сферы. Результаты не стали неожиданностью, ведь в течение всего прошлого года мы наблюдали, как покидают рынок либо переходят к новым собственникам целый ряд компаний.

 Какие тенденции в 2009 году были характерны для страхового рынка Юга России и какая стратегия развития оказалась наиболее выигрышной для СК в условиях финансового кризиса, «Вестнику» рассказала временно исполняющая обязанности руководителя Инспекции страхового надзора по Южному федеральному округу Галина КОРНИЕНКО.

— С какими результатами завершился 2009 год для страховых компаний?

— По данным Федеральной службы страхового надзора, поступления российских страховщиков за 2009 год составили 977,5 млрд рублей, что на 2,4% больше, чем за 2008 год. Но одновременно выплаты страховщиков увеличились на 17% и составили 734,5 млрд руб.

При этом без учета обязательного медицинского страхования российские страховщики за 2009 год собрали страховых премий на сумму 513.2 млрд рублей, что на 8% меньше, чем за 2008 год, и произвели выплат на сумму 285,1 млрд руб., что на 13,4% больше, чем за 2008 год.

Поступления по добровольным видам страхования за 2009 год составили 420,4 млрд руб. (меньше на 10,5%), а выплаты увеличились на 16,2% и составили 229.3 млрд руб. По обязательным видам страхования сборы составили 557,1 млрд руб. (больше, чем за 2008 год, на 14,8%), выплаты — 505,1 млрд руб. (больше на 17,4%). Как видите, большую часть страхового рынка (57%) пока занимает обязательное страхование.

Что касается рынка Юга России, ему традиционно свойственны все федеральные тенденции, хотя есть и отличия, обусловленные особенностями социально-экономического развития региона. По состоянию на 31.12.2009 г. на территории ЮФО было зарегистрировано 25 региональных страховых организаций и 574 филиала страховых организаций, зарегистрированных за пределами Южного федерального округа (на 31.12.2008 г., соответственно, 27 и 607). Как видим, количество игроков страхового рынка Юга России хотя и незначительно, но сократилось. Уменьшение числа филиалов главным образом связано с двумя причинами: страховщики в целях экономии средств закрывают нерентабельные отделения, оптимизируют филиальную сеть. Также филиалы ликвидируются в связи с отзывом лицензий у создавших их страховых организаций.

— По прогнозам экспертов, объем рынка страхования в 2009 году мог снизиться более чем на 7%. Подтвердилось ли это?

— На самом деле были и более жесткие прогнозы, по которым рынок мог сократиться почти на 20%. И если отталкиваться от них, то сокращение сборов российских страховщиков (на 8%) оказалось меньше прогнозируемого. Но кризисные явления на страховом рынке нарастают. В первую очередь отмечается снижение финансовой устойчивости страховых организаций.

Страховые премии и выплаты (кроме медицинского страхования) компаниями ЮФО 

Период

Страховые премии (взносы), млрд руб.

В% к общей сумме

Страховые выплаты, млрд руб.

В% к общей сумме

Период

Страховые премии (взносы), млрд руб.

В% к общей сумме

Страховые выплаты, млрд руб.

В% к общей сумме

2009 год

29,29

5,7

15,82

5,5

2008 год

33,8

6,1

15,9

6,3

Источник: Росстат

В отношении страхового рынка Юга России сокращение сборов участников рынка оказалось более значительным — на 10,8%, а по добровольному страхованию, к сожалению, подтвердились наименее оптимистичные прогнозы, и сокращение премий составило 19,7%.

— Какой из регионов ЮФО оказался наиболее успешным для страхового рынка, в каком из регионов наиболее проявился спад и в чем причины этого?

— Наиболее ощутимое сокращение рынка классического страхования Юга России отмечено в Волгоградской области — с 5,1 млрд рублей до 3,2 млрд руб., или на 37,8%. Главным образом это объясняется резким снижением премий одной из региональных страховых организаций по сельскохозяйственному страхованию. Также уменьшение объема страхового рынка отмечено в Краснодарском крае — на 11,4%, в Ставропольском крае — на 7,7%, в Ростовской области — на 3,6%, в Ингушетии — на 24,3% и Адыгее — на 5,8%.

А вот сборы страховщиков других северокавказских республик выросли, увеличился и страховой рынок Астраханской области, хотя и незначительно.

— В каких сегментах страхового рынка больше всего ощущалось влияние кризиса и почему?

— Если оценивать количественные показатели, например, динамику страховых премий, наибольшее снижение по итогам 2009 года отмечено по имущественному страхованию, включая страхование финансовых рисков — на 22,6%, по личному страхованию (кроме страхования жизни) — на 16%. Наиболее болезненный удар пришелся по добровольному комплексному страхованию транспортных средств, так называемому КАСКО, связанному с различными программами банковского кредитования.

Оценивая качественные показатели, нельзя не отметить снижение качества активов отдельных страховых компаний, в том числе отражаемых в покрытие собственных средств, а также средств страховых резервов.

— В связи с меняющейся ситуацией на рынке были ли как-то усилены методы надзора за игроками рынка Инспекцией страхового надзора?

— Методы страхового надзора совершенствуются постоянно, ведь нам действительно приходится реагировать на изменение ситуации на рынке. Деятельность инспекции осуществляется на основании Положения, утвержденного Министерством финансов Российской Федерации, в соответствии с планом деятельности на год, утвержденным руководителем Федеральной службы страхового надзора. Основными методами надзора являются проведение проверок, как документальных (в рамках инспекции, включая прием и рассмотрение отчетности, а также документов страховщиков, представляемых на запросы инспекции), так и с выходом на место (в рамках субъектов страхового дела), ведется аналитическая работа.

В прошедшем году значительное внимание уделялось повышению качества надзорной работы, в том числе при проверках соответствия осуществляемой субъектами страхового дела деятельности страховому законодательству, при анализе финансового состояния страховых организаций, при оценке достоверности представляемой отчетности.

И сегодня продолжается повышение информационно-технической оснащенности территориальных органов страхового надзора в части обеспечения взаимодействия с центральным аппаратом ФССН: оборудованием, средствами связи, программными продуктами, что также влияет на оперативность и качество страхового надзора. С учетом сложившейся ситуации на рынке Федеральной службой страхового надзора разработана и готовится к внедрению система оценки рисков страховщиков, которая позволит осуществлять перспективный надзор, имеющий упреждающий характер.

В целом предполагается ужесточение надзора на страховом рынке, повышение его качества.

— С началом кризиса и ужесточением условий финансирования российских компаний аналитики предсказывали всплеск псевдострахования и использование «серых схем» страхования жизни для оптимизации расходов предприятий. Были ли выявлены подобные случаи на Юге России и как вообще можно бороться с псевдострахованием?

— Страховые премии страховщиков Юга России по добровольному страхованию жизни за 2009 год составили 452 млн рублей, что меньше аналогичного показателя за 2008 год на 2,6%, доля страхования жизни в общей сумме премий по добровольным видам страхования остается незначительной — всего 2,7%, так что говорить о каких-либо «всплесках» в данной связи не приходится. Вместе с тем Федеральной службой страхового надзора проведена и продолжает проводиться работа по искоренению так называемых «серых схем», в том числе страхования жизни.

Следует отметить, что начиная с 2010 года приказом Министерства финансов Российской Федерации установлен новый порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни, который позволит страховщикам более оптимально оценивать принятые обязательства, кроме того, отчетность, представляемая страховыми организациями в порядке надзора, значительно детализирована в части отражения операций страхования жизни.

— Чтобы выжить в непростых условиях уходящего года, многие страховые компании прибегали к диверсификации своего бизнеса, кто-то усиливал отдельный сегмент, кто-то, наоборот, старался охватить как можно больше направлений. Как вели себя южнороссийские компании и какая стратегия оказалась наиболее правильной?

— Успешное осуществление страховой деятельности невозможно без организации страховщиком всесторонней системы управления рисками. Страховая организация должна уметь управлять рисками. Имеется в виду грамотный страховой андеррайтинг (процесс анализа рисков, принятия рисков на страхование, включающий оценку, классификацию рисков, определение сроков, условий, размеров покрытия, расчет страховой премии), управление финансовыми, инвестиционными, операционными и иными рисками.

В условиях прошедшего года СК Юга России осуществляли различные мероприятия по оптимизации страхового бизнеса. Это и диверсификация страхового портфеля, отказ от проведения наиболее убыточных видов страхования, разработка новых востребованных страховых продуктов, повышение качества существующих страховых продуктов, оптимизация управленческих структур, филиальной сети. Анализ развития страхового рынка Юга России за 2009 год показывает, что сборы по классическому страхованию наиболее крупных региональных участников рынка увеличились или остались близкими к прежнему уровню, сборы же небольших страховых компаний уменьшились.

При этом, как уже отмечалось выше, численность региональных страховщиков сократилась незначительно, что дает основания предположить, что предпринимаемые меры в 2009 году все-таки дали положительный результат. Неслучайно вопросам анализа и оценки рисков уделяется повышенное внимание органами страхового надзора.

— В 2009 году одним из способов привлечь клиентов, так же, как 4-5 лет назад, у страховых компаний снова стал демпинг. Как вы оцениваете такую политику компаний? Чем она может обернуться для страхователей и для страховщиков в дальнейшем?

— Резко отрицательно. Политика демпинга всегда имеет крайне негативные последствия для развития страхового рынка. Во-первых, в погоне за премиями любой ценой снижается финансовая устойчивость страховщика, возникают проблемы с активами, которых становится недостаточно для покрытия средств страховых резервов, либо страховщики в отчетности отражают активы, которые при проверках оказываются «некачественными». Например, погашенные, зеркальные, фиктивные векселя; возникают проблемы с платежеспособностью. Как следствие такой политики — невозможность исполнения страховой организацией принятых на себя обязательств.

И во-вторых, при занижении стоимости страховой услуги страховщик создает себе проблемы в будущем, когда при возвращении к расчетной цене услуги страхователь закономерно спросит: «А почему? Раньше услуга стоила дешевле». Все это влечет падение доверия страхователей к страховщикам, а ведь это — основа основ страхования.

Поэтому при осуществлении надзора за финансовым состоянием страховых организаций особое внимание при наличии проблем с платежеспособностью, при отрицательном результате деятельности уделяется вопросам тарифной политики страховщика.

— Юг России традиционно считается сельскохозяйственным регионом, поэтому ряд СК, работающих на Юге, активно старались развивать направление страхования сельхозрисков. Насколько перспективен этот вид?

— Согласно данным отчетности страховщиков Юга России, за 2009 год заключено 6 235 договоров сельскохозяйственного страхования, а по состоянию на 31.12.2009 г. действовало 5 746 договоров сельскохозяйственного страхования. Страховые премии по данному виду страхования за 2009 год составили 2,7 млрд рублей, выплаты — 1 млрд руб. К сожалению, динамика данных показателей отсутствует, поскольку они введены в отчетность лишь начиная с первого полугодия 2009 года.

Однако направление это достаточно перспективное, поэтому со стороны органов страхового надзора вопросам страхования сельхозрисков уделяется повышенное внимание. В ходе проверок на месте инспекцией рассматривается соответствие деятельности страховщиков по сельскохозяйственному страхованию требованиям страхового законодательства, проводятся тематические проверки.

— Несмотря на кризис и финансовые трудности, связанные с ним, игроки рынка все же отмечали в течение года, что интерес к страховым продуктам у населения и юридических лиц сохранился, а доверие к страхованию возросло. Чем объяснить подобную тенденцию и как ее можно сохранить в дальнейшем?

— Действительно, по ряду показателей, характеризующих развитие страхового рынка Южного федерального округа, несмотря на финансовые трудности, отмечается положительная динамика. В основном это связано с обязательным страхованием — медицинским, страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, где сумма премий возросла на 17,1% и составила 8,8 млрд рублей, а выплаты возросли на 8% и достигли 5,4 млрд руб.

Для того чтобы поддерживать и усиливать доверие юридических лиц и населения к СК, к их новым продуктам, необходимо повышение качества предоставляемых страховых услуг. А рост количества и объема выплат практически по всем видам страхования будет служить дополнительным положительным фактором, работающим на имидж и устойчивость страховых компаний.

Южные результаты

По данным Инспекции страхового надзора по Южному федеральному округу, поступления страховщиков Юга России за 2009 год составили 83,8 млрд руб., что на 6,2% больше, чем за 2008 год, выплаты при этом увеличились на 15% и составили 70,7 млрд руб.

Одновременно без учета обязательного медицинского страхования страховщики Южного федерального округа за 2009 год собрали страховых премий на сумму 27,3 млрд руб., что на 10,8% меньше, чем за 2008 год, и произвели выплат на сумму 15,7 млрд руб., что на 4% больше, чем за 2008 год. Поступления страховщиков Юга России по добровольным видам страхования за 2009 год составили 18,3 млрд руб. (меньше на 19,7%), выплаты увеличились на 1% и составили 10,2 млрд руб. По обязательным видам страхования сборы составили 65,5 млрд руб. (больше, чем за 2008 год, на 16,8%), выплаты — 60,51 млрд руб. (больше на 17,7%). Доля обязательного страхования в общей сумме сборов по итогам 2009 года составила 78,2% (в том числе доля обязательного медицинского страхования — 67,4%), в Южном федеральном округе она значительно выше, чем в целом по России.


Автор: Елена Бакеева