ѕерейти на главную страницу  арта сайта

ƒругие статьи номера

„итатели о Ђ¬естникеї (3560)
≈— нам поможет (3648)
¬ыбор –остова площадкой дл€ саммита Ђ≈— Ч –осси€ї может иметь стратегическое значение дл€ региона
—ергей —урженко  
—усальное золото дл€ президентов (3836)
ƒонские отели готов€тс€ к приему участников саммита
Ђ≈дина€ї и неповторима€ (3400)
ѕартийные предпочтени€ населени€ ё‘ќ и — ‘ќ мало отличаютс€ от общероссийских
Ќикита Ћогвинов  
ћэры многолетней Ђвыдержкиї (3526)
продолжат руководить –остовом и  раснодаром
 ирилл ¬ласенко  
»нвестици€ми по безработице (3667)
–егионы —еверного  авказа представили 139 инвестпроектов, претендующих на поддержку из федерального бюджета
ёжный федеральный университет, »нститут экономики и внешнеэкономических св€зей (4065)
 ризисонепробиваемые (3563)
ѕо мнению экспертов, наиболее оптимистичные перспективы развити€ рынка недвижимости имеют развивающиес€ страны,  итай и –осси€
»рина ќсадченко  
ѕрибавление в семействе (4002)
«а 10 лет в ё‘ќ была создана еще одна отрасль машиностроени€
”ль€на —еменова  
ѕродуктовый перевес (3555)
¬ услови€х кризиса наиболее устойчивой оказалась пищева€ промышленность
∆анна —ветлова  
¬торой пошел (3557)
ѕуск энергоблока є2 ¬олгодонской јЁ— благопри€тно скажетс€ на энергообеспечении ёга –оссии
јртем ¬асильев  
Ѕюджет + грузопоток (4405)
Ќа ёге –оссии продолжаетс€ строительство новых портовых мощностей
—ергей ћельников   
Ќа грани правил (4105)
–ынок грузоперевозок нуждаетс€ в государственном регулировании
≈катерина ћинакова  
“аможенные инновации (4343)
ƒл€ строительства таможенно-логистических терминалов нужна инициатива от бизнеса
≈катерина ћинакова  
ѕриказано реабилитироватьс€ (3389)
61% росси€н уверены, что на ќлимпиаде в —очи национальна€ сборна€ выступит не хуже китайцев и канадцев Ч хоз€ев предыдущих »гр
»рина ƒымова  
ќлег ’арченко: Ђ ризис не отразилс€ на полете фантазии архитекторовї (3494)
¬се в сейф (4772)
¬ услови€х конкурентной борьбы банки предлагают комплексный подход к сейфингу
≈катерина ћинакова  
√алина  орниенко: Ђƒемпинг крайне негативен дл€ страхового рынкаї (4036)
≈лена Ѕакеева  
ќправданный риск (3704)
 редитование малого бизнеса по-прежнему рискованно, но очень востребовано
Ћариса Ќикитина  

 

ѕроцент под присмотром

є 02 (34) (2010)
 оличество просмотров: 3473
¬ерси€ дл€ печати


ѕрошлогоднее повышение процентных ставок по вкладам, с помощью которого банки в услови€х дефицита ликвидности пытались привлечь дополнительные средства, оказалось лишь временным €влением. ÷ентробанк в конце прошлого года об€зал финансово-кредитные организации сохран€ть стоимость вкладов не выше 1,5% средней ставки дес€ти крупнейших по объемам привлечени€ средств населени€ банков.

¬ нынешнем году банки, ограниченные в возможности привлечени€ клиентов с помощью высоких процентов по вкладам, дл€ сохранени€ попул€рности услуги разрабатывают продукты с дополнительными возможност€ми, провод€т различные акции. Ќесмотр€ на это, прирост денег населени€ на депозитах все равно сокращаетс€. јналитики агентства по страхованию вкладов (ј—¬) предполагают, что в текущем году он снизитс€ как минимум на 6%.

Ќиже процент — меньше желающих

¬ 2009 году привлеченные на депозиты банков средства граждан составили рекордную сумму — более полутора триллионов рублей. “олько в последний мес€ц года клиенты-физлица пополнили финансовую базу банковского сектора почти на полтриллиона рублей. ¬ысокую активность населени€ по размещению средств на депозитах специалисты св€зывают с финансовым кризисом. «¬ысокие показатели роста вкладов были обусловлены многими факторами: изменением модели поведени€ с потребительской на сберегательную, приостановлением кредитовани€, повышением суммы страхового возмещени€ до 700 тыс. рублей, а также высокими процентными ставками по вкладам», — объ€сн€ет јнна ѕјЌ –ј“ќ¬ј, директор департамента маркетинга розничного бизнеса Ќќћќ—-ЅјЌ а.

—егодн€, когда вли€ние кризиса и его последствий на экономику ослабевает и ситуаци€ стабилизируетс€, ставка рефинансировани€ понизилась. Ќачальник аналитического управлени€ Ѕ ‘-Ѕанка ћаксим ќ—јƒ„»… считает, что следует ожидать движени€ ставок к докризисным уровн€м. Ётот прогноз поддерживает главный экономист ”  «‘инам ћенеджмент» јлександр ќ—»Ќ: «”читыва€ текущий уровень инфл€ции, банки будут снижать ставки привлечени€ депозитов, по крайней мере в первом полугодии 2010 года». Ёта тенденци€ про€вилась еще в декабре прошлого года и окрепла к концу €нвар€ текущего. ≈сли в острый период кризиса отдельные банки предлагали ставки по вкладам более 20%, то сегодн€ максимальна€ ставка крупнейшего игрока на рынке депозитов — —бербанка — по вкладам при сроке размещени€ на два-три года составл€ет 8,5% годовых, при сроке размещени€ на 1 год — 8% годовых.

—начала требование о снижении ставок исходило от ÷ентробанка, который счел их завышенными и потребовал от р€да банков разъ€снений о том, куда размещаютс€ столь дорогие деньги и насколько банки смогут сохранить ликвидность при такой политике. ¬ случае, если объ€снени€ не удовлетвор€ли регул€тора, он был вправе об€зать финансово-кредитную организацию снизить ставки.

ќграничительна€ политика ÷ентробанка вполне пон€тна, во взаимоотношени€х банка и вкладчика задействован механизм системы страховани€ вкладов. Ёто означает, что государство несет ответственность за их сохранность, а высокий процент повышает риски. ќднако объ€сн€ть снижение ставок только «диктатурой» ÷Ѕ будет неверно. »гроки рынка, руководству€сь экономической ситуацией, снижали бы ставки даже без рекомендаций регул€тора. ѕросто это происходило бы не так организованно.

ѕо прогнозу ј—¬, проценты по рублевым депозитам стабилизируютс€ в 2010 году в диапазоне от 8% до 12% и будут заметно отличатьс€ в зависимости от доступности дл€ банка других источников пополнени€ пассивов. ¬месте со снижением процентной ставки будет снижатьс€ и процент вкладов. ѕо прогнозам аналитиков, прирост денег граждан на депозитах сократитс€ примерно на треть.

—охранить интерес

»менно така€ задача стоит сегодн€ перед кредитно-финансовыми учреждени€ми в сфере привлечени€ средств от населени€. Ќекоторые игроки в своей политике делают ставку на рост финансовой грамотности вкладчиков. «¬ силу того, что сегодн€ существуют определенные предпосылки дл€ дальнейшего снижени€ ставок по вкладам, клиенты чаще стали интересоватьс€ надежностью банка, его имиджем, дополнительными привлекательными сервисами, особенно при открытии депозита на год и более. ѕроста€ выгода от процентной ставки уже менее важна», — уверен ƒмитрий Ўј’ћ≈“ќ¬, вр.и.о. директора –егионального центра «ёжный» «јќ «–айффайзенбанк».

¬ целом мнени€ экспертов свод€тс€ к тому, что сегодн€ растет количество клиентов, которые перед тем как открыть вклад, обращают внимание на дополнительные преимущества разных продуктов, изучают информацию о текущей ситуации в различных банках, оценивают качество обслуживани€, репутацию учреждени€.

¬ активном маркетинговом запасе банков, таким образом, остаютс€ предложение более высокого процента (но уже по срочным вкладам на довольно продолжительный срок, что даст банкам долгосрочные ресурсы дл€ инвестиционного кредитовани€), сезонные акции и дополнительные сервисы. ¬ сфере дополнительных сервисов больше возможностей у холдинговых финансовых структур. “ак, например, –айффайзенбанк продвигает продукт «—траховой депозит», который открываетс€ при условии вложений средств в накопительную программу страховой компании «–айффайзен ∆изнь». ƒанный продукт, по услови€м договора, позвол€ет получить высокий гарантированный доход по вкладу и финансовую защиту клиента.

–€д банков акцентируют внимание на бонусных схемах. “ак, в Ќќћќ—-ЅјЌ е по бонусной схеме, если депозит долежал до конца срока, клиент получает дополнительный «бонусный» процент. Ѕольшинство серьезных игроков рынка включают в спектр дополнительных сервисов интернет-банкинг.

ќднако, как считает јнна ѕанкратова, «маркетинговые предложени€ действительно эффективные, только если предоставл€ют какие-либо преференции по сравнению со стандартными предложени€ми. » все равно решающим фактором остаетс€ процентна€ ставка».

—нижение ставки уже заставило некоторых клиентов банков отказатьс€ от депозитов. јналитики агентства по страхованию вкладов предполагают, что в текущем году приток вкладчиков снизитс€ как минимум на 6%. Ќо пока ситуаци€ с замедлением прироста по депозитам игроков рынка не слишком тревожит. «а прошедший год накоплен достаточный резерв. « роме того, — комментирует прогнозы аналитиков директор департамента розничных продаж ѕромсв€зьбанка ≈гор Ў ≈–»Ќ, — в абсолютном выражении приток средств сохранитс€ на прежнем уровне. Ќеобходимо учитывать эффект более высокой базы, 20% от 7,5 трлн руб. как раз состав€т 1,5 трлн рублей». »менно така€ цифра обозначена в прошлогодней статистике.

–ост сбережений

¬клады и прочие привлеченные средства физических лиц в российских банках за 2009 год увеличились на 26,7% — с 5,9 трлн руб. на 1 €нвар€ 2009 года до 7,48 трлн руб. на 1 €нвар€ 2010 года. ¬ том числе в декабре прирост вкладов составил 6,95%. ƒол€ —бербанка в общем объеме сбережений физлиц уменьшилась к концу года с 50,1% до 50%, на фоне роста долей других крупнейших банков: группы ¬“Ѕ, јльфа-банка, ѕромсв€зьбанка, –оссельхозбанка.


јвтор: Ћариса Ќикитина

 

††