Перейти на главную страницу Карта сайта

Другие статьи номера

Читатели о «Вестнике» (3718)
ЕС нам поможет (3788)
Выбор Ростова площадкой для саммита «ЕС — Россия» может иметь стратегическое значение для региона
Сергей Сурженко  
Сусальное золото для президентов (3984)
Донские отели готовятся к приему участников саммита
«Единая» и неповторимая (3548)
Партийные предпочтения населения ЮФО и СКФО мало отличаются от общероссийских
Никита Логвинов  
Мэры многолетней «выдержки» (3671)
продолжат руководить Ростовом и Краснодаром
Кирилл Власенко  
Инвестициями по безработице (3817)
Регионы Северного Кавказа представили 139 инвестпроектов, претендующих на поддержку из федерального бюджета
Южный федеральный университет, Институт экономики и внешнеэкономических связей (4236)
Кризисонепробиваемые (3722)
По мнению экспертов, наиболее оптимистичные перспективы развития рынка недвижимости имеют развивающиеся страны, Китай и Россия
Ирина Осадченко  
Прибавление в семействе (4158)
За 10 лет в ЮФО была создана еще одна отрасль машиностроения
Ульяна Семенова  
Продуктовый перевес (3716)
В условиях кризиса наиболее устойчивой оказалась пищевая промышленность
Жанна Светлова  
Второй пошел (3716)
Пуск энергоблока №2 Волгодонской АЭС благоприятно скажется на энергообеспечении Юга России
Артем Васильев  
Бюджет + грузопоток (4707)
На Юге России продолжается строительство новых портовых мощностей
Сергей Мельников   
На грани правил (4269)
Рынок грузоперевозок нуждается в государственном регулировании
Екатерина Минакова  
Таможенные инновации (4504)
Для строительства таможенно-логистических терминалов нужна инициатива от бизнеса
Екатерина Минакова  
Приказано реабилитироваться (3543)
61% россиян уверены, что на Олимпиаде в Сочи национальная сборная выступит не хуже китайцев и канадцев — хозяев предыдущих Игр
Ирина Дымова  
Олег Харченко: «Кризис не отразился на полете фантазии архитекторов» (3651)
Все в сейф (4947)
В условиях конкурентной борьбы банки предлагают комплексный подход к сейфингу
Екатерина Минакова  
Галина Корниенко: «Демпинг крайне негативен для страхового рынка» (4191)
Елена Бакеева  
Оправданный риск (3875)
Кредитование малого бизнеса по-прежнему рискованно, но очень востребовано
Лариса Никитина  

 

Процент под присмотром

№ 02 (34) (2010)
Количество просмотров: 3616
Версия для печати


Прошлогоднее повышение процентных ставок по вкладам, с помощью которого банки в условиях дефицита ликвидности пытались привлечь дополнительные средства, оказалось лишь временным явлением. Центробанк в конце прошлого года обязал финансово-кредитные организации сохранять стоимость вкладов не выше 1,5% средней ставки десяти крупнейших по объемам привлечения средств населения банков.

В нынешнем году банки, ограниченные в возможности привлечения клиентов с помощью высоких процентов по вкладам, для сохранения популярности услуги разрабатывают продукты с дополнительными возможностями, проводят различные акции. Несмотря на это, прирост денег населения на депозитах все равно сокращается. Аналитики агентства по страхованию вкладов (АСВ) предполагают, что в текущем году он снизится как минимум на 6%.

Ниже процент — меньше желающих

В 2009 году привлеченные на депозиты банков средства граждан составили рекордную сумму — более полутора триллионов рублей. Только в последний месяц года клиенты-физлица пополнили финансовую базу банковского сектора почти на полтриллиона рублей. Высокую активность населения по размещению средств на депозитах специалисты связывают с финансовым кризисом. «Высокие показатели роста вкладов были обусловлены многими факторами: изменением модели поведения с потребительской на сберегательную, приостановлением кредитования, повышением суммы страхового возмещения до 700 тыс. рублей, а также высокими процентными ставками по вкладам», — объясняет Анна ПАНКРАТОВА, директор департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-БАНКа.

Сегодня, когда влияние кризиса и его последствий на экономику ослабевает и ситуация стабилизируется, ставка рефинансирования понизилась. Начальник аналитического управления БКФ-Банка Максим ОСАДЧИЙ считает, что следует ожидать движения ставок к докризисным уровням. Этот прогноз поддерживает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр ОСИН: «Учитывая текущий уровень инфляции, банки будут снижать ставки привлечения депозитов, по крайней мере в первом полугодии 2010 года». Эта тенденция проявилась еще в декабре прошлого года и окрепла к концу января текущего. Если в острый период кризиса отдельные банки предлагали ставки по вкладам более 20%, то сегодня максимальная ставка крупнейшего игрока на рынке депозитов — Сбербанка — по вкладам при сроке размещения на два-три года составляет 8,5% годовых, при сроке размещения на 1 год — 8% годовых.

Сначала требование о снижении ставок исходило от Центробанка, который счел их завышенными и потребовал от ряда банков разъяснений о том, куда размещаются столь дорогие деньги и насколько банки смогут сохранить ликвидность при такой политике. В случае, если объяснения не удовлетворяли регулятора, он был вправе обязать финансово-кредитную организацию снизить ставки.

Ограничительная политика Центробанка вполне понятна, во взаимоотношениях банка и вкладчика задействован механизм системы страхования вкладов. Это означает, что государство несет ответственность за их сохранность, а высокий процент повышает риски. Однако объяснять снижение ставок только «диктатурой» ЦБ будет неверно. Игроки рынка, руководствуясь экономической ситуацией, снижали бы ставки даже без рекомендаций регулятора. Просто это происходило бы не так организованно.

По прогнозу АСВ, проценты по рублевым депозитам стабилизируются в 2010 году в диапазоне от 8% до 12% и будут заметно отличаться в зависимости от доступности для банка других источников пополнения пассивов. Вместе со снижением процентной ставки будет снижаться и процент вкладов. По прогнозам аналитиков, прирост денег граждан на депозитах сократится примерно на треть.

Сохранить интерес

Именно такая задача стоит сегодня перед кредитно-финансовыми учреждениями в сфере привлечения средств от населения. Некоторые игроки в своей политике делают ставку на рост финансовой грамотности вкладчиков. «В силу того, что сегодня существуют определенные предпосылки для дальнейшего снижения ставок по вкладам, клиенты чаще стали интересоваться надежностью банка, его имиджем, дополнительными привлекательными сервисами, особенно при открытии депозита на год и более. Простая выгода от процентной ставки уже менее важна», — уверен Дмитрий ШАХМЕТОВ, вр.и.о. директора Регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк».

В целом мнения экспертов сводятся к тому, что сегодня растет количество клиентов, которые перед тем как открыть вклад, обращают внимание на дополнительные преимущества разных продуктов, изучают информацию о текущей ситуации в различных банках, оценивают качество обслуживания, репутацию учреждения.

В активном маркетинговом запасе банков, таким образом, остаются предложение более высокого процента (но уже по срочным вкладам на довольно продолжительный срок, что даст банкам долгосрочные ресурсы для инвестиционного кредитования), сезонные акции и дополнительные сервисы. В сфере дополнительных сервисов больше возможностей у холдинговых финансовых структур. Так, например, Райффайзенбанк продвигает продукт «Страховой депозит», который открывается при условии вложений средств в накопительную программу страховой компании «Райффайзен Жизнь». Данный продукт, по условиям договора, позволяет получить высокий гарантированный доход по вкладу и финансовую защиту клиента.

Ряд банков акцентируют внимание на бонусных схемах. Так, в НОМОС-БАНКе по бонусной схеме, если депозит долежал до конца срока, клиент получает дополнительный «бонусный» процент. Большинство серьезных игроков рынка включают в спектр дополнительных сервисов интернет-банкинг.

Однако, как считает Анна Панкратова, «маркетинговые предложения действительно эффективные, только если предоставляют какие-либо преференции по сравнению со стандартными предложениями. И все равно решающим фактором остается процентная ставка».

Снижение ставки уже заставило некоторых клиентов банков отказаться от депозитов. Аналитики агентства по страхованию вкладов предполагают, что в текущем году приток вкладчиков снизится как минимум на 6%. Но пока ситуация с замедлением прироста по депозитам игроков рынка не слишком тревожит. За прошедший год накоплен достаточный резерв. «Кроме того, — комментирует прогнозы аналитиков директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор ШКЕРИН, — в абсолютном выражении приток средств сохранится на прежнем уровне. Необходимо учитывать эффект более высокой базы, 20% от 7,5 трлн руб. как раз составят 1,5 трлн рублей». Именно такая цифра обозначена в прошлогодней статистике.

Рост сбережений

Вклады и прочие привлеченные средства физических лиц в российских банках за 2009 год увеличились на 26,7% — с 5,9 трлн руб. на 1 января 2009 года до 7,48 трлн руб. на 1 января 2010 года. В том числе в декабре прирост вкладов составил 6,95%. Доля Сбербанка в общем объеме сбережений физлиц уменьшилась к концу года с 50,1% до 50%, на фоне роста долей других крупнейших банков: группы ВТБ, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка.


Автор: Лариса Никитина