Перейти на главную страницу Карта сайта

Другие статьи номера

Сделано в ЮФО (4220)
Александр Жилкин: «Астраханская область — регион, открытый для инвестиций» (5665)
Возможность инвестировать есть как у крупного, так и у малого бизнеса
Валерий Гаевский: «Дополнительные перспективы получили производства в несырьевых отраслях» (4356)
Александр Плотников: «Перспективы — в освоении минерально-сырьевой базы и развитии рекреаций» (4770)
Владимир Бартеньев: «Упор — на создание новых производств, индустриальных парков, бизнес-инкубаторов» (4211)
Интегратор качественного образования (3905)
Александр Ткачев: «Есть ощущение, что 2010 год будет периодом возрождения и восстановления экономики» (3893)
Артем Васильев  
11 секретов привлечения инвестиций (4002)
Практические советы работы с инвесторами
Алексей Максимов, совладелец ООО «Статский советник»  
Плюсы и минусы (6690)
В ЮФО инвесторов привлекает либеральная инвестполитика регионов, но ограничивает инфраструктура
Игорь Коновалов, гендиректор ОАО «Инпром»  
Момент истины (4317)
Чтобы национальная гордость от обретения Олимпиады не превратилась в национальный позор, высшая российская власть взяла основные обязательства по финансированию подготовки к Играм-2014 на себя
Максим Федоров  
«Олимпстрой»: перезагрузка (3932)
Следуя логике правительственных чиновников, от переформатирования госкорпорации зависит судьба Олимпиады
Владимир Голоскоков: «Выработаны меры, которые позволили сократить издержки» (4694)
Оксана Лебедева, Максим Федоров  
Развитие бизнеса по пенсионному плану (4237)
Создание негосударственных пенсионных систем считается наиболее прогрессивной формой ответственности работодателя за будущее своих работников
Светлана Пахомова  
Геосинтетика для автодорог (6629)
ОАО «ВАТИ» предлагает широкий ассортимент геосинтетических материалов для строительства и ремонта автодорог
Полина Леонидова  
Портовое техперевооружение (6694)
ЗАО «Азовпродукт» готовится к запуску терминала мощностью 600 тысяч тонн в год для перевалки светлых нефтепродуктов
Фаина Богатырева  
ООО «КубаньДонстрой»: созидая ландшафты (7463)
География деятельности ООО «КубаньДонстрой» охватывает территорию от Уфы до Сочи
Проект, достойный Новочеркасска (5256)
В 2010 году ООО МПФ «Строймонтаж» зведет в эксплуатацию первый многофункциональный торговый центр МТЦ площадью более 41 тыс. кв. м
Маргарита Бессонова  
Поддержка для самозанятых (4026)
До конца года финансовую помощь при организации своего дела получат 2860 безработных, зарегистрированных в Ростовской области
Алла Демидова  
Бизнес-ориентирование (4152)
Южный федеральный университет нацелен на взаимовыгодное сотрудничество с бизнес-партнерами Юга России
Виталий Кириченко  
Сочинские люмьеры (3994)
Киностудия ST-Video приступила к созданию полнометражного многосерийного документального фильма о подготовке Олимпиады-2014
Ирина Родина  

 

Время и стимулы

№ 6 (30) (2009)
Количество просмотров: 4169
Версия для печати


По данным ГУ ЦБ по Ростовской области, за шесть месяцев 2009 года кредитные организации области выдали 14,2 млрд. рублей кредитов физлицам и 145,6 млрд. рублей — юрлицам. Задолженность по кредитам, предоставленным физлицам, на 1 июля составила 85,4 млрд. рублей, компаниям — 232,2 млрд. Причем просроченная задолженность оценивается в 5,8 млрд. и 16,6 млрд. рублей соответственно. О проблемах и перспективах кредитования банкиры и предприниматели говорили за круглым столом, организованным ИД «МедиаЮг».

«Подтолкнуть» тенденцию

Анализируя ситуацию в кредитно-финансовом секторе, представители власти региона отмечают: острая фаза кризиса уже преодолена. По словам специалиста минэкономики Ростовской области Сергея МАЛИНЕНКО, работа по кредитованию реального сектора экономики возобновляется. Так, компании «Евродон» открыта кредитная линия на 70 млн. евро от Внешэкономбанка, активно кредитуются проекты группы «Агроком», холдинга «Ростсельмаш». Однако, подчеркивает Сергей Малиненко, достижение докризисного уровня — процесс весьма продолжительный, и его необходимо постоянно стимулировать.

Согласно отчетности, по количеству выданных кредитов банки показывают отрицательный прирост. Исключение — Россельхозбанк, который показал в первом полугодии 2009 г. положительную динамику (+43%). Некоторый позитив в отчетности за полугодие дает Юго-Западный банк Сбербанка России: объем кредитов у банка снизился, зато общая сумма выросла на 2%. Если говорить о других признанных лидерах банковского сектора, то итоги полугодия менее оптимистичны: Газпромбанк и ВТБ показали снижение порядка 70%. Для сравнения: региональный банк «Центр-инвест», показав снижение количества выданных кредитов, тем не менее за полгода выдал их в 15 раз больше, чем эти крупные федеральные игроки вместе взятые.

Сергей Малиненко сообщил, что власть со своей стороны прикладывает максимум усилий для дальнейшего оздоровления ситуации. Так, возобновлена работа Координационного совета по банковской деятельности. Одна из основных его задач — изучать наиболее передовые методы работы банков и внедрять их в банковскую систему Ростовской области. Совет возглавляет губернатор области Владимир Чуб, в него входят также представители территориальных органов власти, представители банков с государственным и иностранным участием, главного управления ЦБ по Ростовской области, областной налоговой службы и Ростовстата.

Для реального сектора, в частности, для сектора малого и среднего бизнеса действенной помощью в кредитовании была бы поддержка со стороны государства и Центробанка малых и средних региональных кредитно-финансовых учреждений, уверен первый заместитель председателя правления АКБ «Капиталбанк» Михаил СОСИН.

«В банковскую систему было влито 3,5 трлн. рублей, и ни копейки из этой суммы не дошло ни до одного регионального банка, — замечает он. — А ведь именно региональные банки наиболее активны в кредитовании небольших компаний. Можно делать выводы. Нет денег — нет кредитов». При этом Михаил Сосин подчеркивает, что небольшие региональные банки в сложных экономических условиях являются наиболее устойчивыми системами. «На съезде Ассоциации региональных банков России было отмечено, что у такого гиганта, как ВТБ, были бы очень большие проблемы с капиталом, если бы не господдержка, — приводит он пример. — Заметьте, не у регионалов, а у ВТБ. Регионалы выживали, и в большинстве своем выжили самостоятельно».

Отнять или поделить?

Вопрос о неравном положении федеральных и региональных игроков в плане получения господдержки для некоторых банков является буквально вопросом жизни и смерти. На федеральном уровне принято решение, что субординированные кредиты по новой схеме «один к трем» будут выдаваться банкам, которые имеют капитал 3,5 млрд. руб. и выше. Соответственно, практически все небольшие региональные банки отсекаются. Исключение — опять же «Центр-инвест», но банк, по словам начальника управления розничного кредитования ОАО КБ «Центр-инвест» Сергея ЕСЕНСКОГО, тоже возможностью не воспользовался. «Средства, которые выделяются государством, до региональных банков не доходят. До нас в том числе. Тем не менее мы не приостанавливали кредитование и преимущественно кредитуем малый и средний бизнес. В этом сегменте мы, региональный банк, занимаем 2-е место в России», — уверяет Сергей Есенский.

Эксперты полагают, что причиной «предвзятого» отношения к регионалам является мнение о большом количестве банков в России, дескать, регулировать несколько банков будет проще. На самом деле, считает Михаил Сосин, это подрыв конкуренции на рынке, от чего пострадают потребители банковских услуг. При существующем положении вещей «у нас либо исчезнет более сотни банков, либо они должны будут повысить капитал, что очень трудно», уверен банкир. По его словам, члены Ассоциации региональных банков России рассматривают существующее положение как новый передел рынка в пользу крупных игроков.

Руководитель представительства Агентства по страхованию вкладов в ЮФО Станислав МЕДВЕДЕВ считает, что вполне реальным ресурсом для расширения возможностей кредитования региональных банков должны стать вклады населения. А чтобы максимально привлечь их, банкам стоит использовать все возможности рекламы своей деятельности. Именно вклады как ресурс использует «Центр-инвест». Михаил Сосин согласен с утверждением, что такая схема работает, но, в свою очередь, замечает, что работает она у банков, которые могут дать привлекательно высокий процент по вкладам. «Центр-инвест» в силу определенных причин (его акционеры — ЕБРР, немецкая корпорация инвестиций и развития DEG и другие структуры. — Прим. «Вестника») располагает такими возможностями, тогда как большинство региональных банков их просто не имеют.

Профессор РГЭУ, к.э.н. Юрий МЕЛИКОВ уверен, что создать ресурсы для кредитования — не проблема, но необходимо участие властей: нужно создать программы, выбрать отрасли-локомотивы по выходу из кризиса и проследить всю цепочку — от предоставления займа до его возврата под четким административным контролем. То есть в какой-то степени поделить ответственность за возврат кредита между предприятием и властью, но не путем финансовых гарантий, а методами экономического стимулирования. «Мы не можем обеспечить возврат кредита, если не имеем гарантии сбыта продукции. На региональном уровне нужно решить ряд вопросов, которые позволят обеспечить закупки. Например, сегодня есть сложности со сбытом в металлургической промышленности. Но это не значит, что экономике не нужен металл! Можно организовать закупки и создать определенный резерв со стороны власти. Потребности предприятий в кредитах нужно придать платежеспособный характер, это существенно снизит риски банков и поможет им активизировать работу по кредитованию, объясняет свою точку зрения Юрий Меликов.

Кредиты: миф или реальность

Представители банковского сектора признают, что все еще сверхосторожны в выборе заемщика. Они руководствуются принципом: лучше отказать в предоставлении займа, чем рискнуть и потерять деньги. Тех, кто «выращивает» клиента, полагаясь на перспективность его бизнеса, не очень много. Тем более на региональном уровне. Наибольшие сложности наблюдаются в сфере ипотечного кредитования. «На рынке ипотеки в России сегодня действует немного игроков. Это банки с госучастием, крупные региональные банки, а также банки, сотрудничающие по госпрограмме с АИЖК», — комментирует ситуацию руководитель ККО Городского ипотечного банка в Ростове Максим КОСТЮКОВ. Представитель «профильного» кредитно-финансового учреждения отмечает, тем не менее, позитивные тенденции в секторе ипотеки. В частности, разработку более лояльных программ. Так, Городской ипотечный банк, который в первом полугодии предлагал только долларовые ипотечные займы, готовит запуск программы рублевого кредитования.

Первый заместитель управляющего Ростовским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Жанна КОТЕЛЬНИКОВА также отмечает позитивные изменения в своей работе: «Мы несколько приостановили выдачу кредитов по всем направлениям в конце прошлого года, но не останавливали его. В текущем году — активно кредитуем. Могу добавить, что головной банк спускает нам довольно большие планы по кредитованию».

«Еще 3-4 месяца назад мы практиковали более жесткий, осторожный подход к клиенту. Сейчас разработаны новые методы оценки клиента, позволяющие поддержать перспективного заемщика, даже если у него временные трудности, — рассказывает вице-президент-управляющий ФКБ ООО «ЮНИАСТРУМ БАНК» в Ростове-на-Дону Лариса ЧУРАЕВА. — Сегодня у нас есть интересная программа коммерческой ипотеки, готовятся новые программы для корпоративного бизнеса».

Представители бизнеса также отмечают изменение ситуации к лучшему. Финансовый директор ООО «Агрохим-авиа» Татьяна ЕРМИЛОВА рассказывает, что осенью прошлого года компании пришлось обращаться за кредитом в банк. В тот момент крупные банки с госучастием так или иначе отказали в предоставлении займа. Сегодня Россельхозбанк сам, по собственной инициативе, выступил с предложением открыть кредитную линию.

Действительно, предложений стало больше, согласны компании-клиенты, но далеко не всегда эти предложения приемлемы. «Наш продукт известен на рынке Юга России, — говорит финансовый директор ООО «Тандем-ВП» Галина КЕТОВА. — Предложений от банков всегда было много. Но в декабре 2008 — январе 2009-го складывалось такое впечатление, что банки вообще не работали. Сейчас банк, с которым мы сотрудничаем постоянно, поднимает проценты по кредиту. Для нас это сложно. Мы попробовали обратиться в Сбербанк, но условия, которые были предложены, просто неприемлемы».

По мнению некоторых участников дискуссии, в разных территориях ЮФО ситуация с кредитованием бизнеса складывается по-разному. «Из наших клиентов получить кредит на приобретение техники в Ростовской области не смог ни один, — комментирует ситуацию директор ООО «Бауэр» Рустэм ТУИШЕВ. — Парадокс, но в Краснодарском крае часть из них кредиты получили, хоть и были нерезидентами. Другая часть клиентов была вынуждена выделять деньги из операционной деятельности, чтобы расплатиться за технику».

Еще более категорична в оценке взаимоотношений кредиторов и заемщиков директор ООО «Гамма-Люкс» Анна ПОПИНА: «Мы все время как-то обходились без кредитов, и теперь понимаем, что правильно делали».

Однако, несмотря на критические замечания в адрес банков со стороны бизнес-сообщества, в целом ожидания и той, и другой стороны позитивны. Подводя итог дискуссии, Сергей Малиненко выразил надежду, что время расставит нужные акценты, а власти, со своей стороны, будут использовать все возможности для привлечения денег в реальный сектор экономики и сотрудничать с банками, которые сосредоточат усилия в этом направлении.


Автор: Лариса Никитина