ѕерейти на главную страницу  арта сайта

ƒругие статьи номера

“оп-10. —делано в ё‘ќ (4180)
’лебом единым (3907)
  2050 году, чтобы накормить население планеты в 10,25 млрд. человек, потребуетс€ производить вдвое больше продовольстви€
ћаксим ‘едоров  
–устам “уишев: ЂЌаши клиенты покупают эффективную технологиюї (5372)
ƒана ѕомеранцева  
ѕри€тно посмотретьЕ (4145)
ѕобывав на ёге –оссии, ¬ладимир ѕутин оценил культуру сельхозпроизводства и обсудил эффективность мер господдержки
√алина јндреева, Ќикита Ћогвинов  
«реем до интервенций (6504)
ѕеред началом уборочной кампании южнороссийским аграри€м напомнили биржевые механизмы
√алина јндреева  
–азвитие продолжаетс€ (3896)
Ѕюджетные средства на повышение качества жизни сельского населени€ запланированы
—ветлана ћорозова  
Ѕез страхов и упреков (4579)
Ќеобходимы законы, которые позвол€т сделать страхование частью технологического процесса предпри€тий јѕ 
Ћариса Ќикитина  
—низить нагрузку (3798)
  этому стремитс€ ќќќ ЂЋизингова€ компани€ Ђ–остовска€ областна€ ј  ќ–ї
ћарина  оренец  
»юньские тезисы (3875)
ќриентиры дл€ стабилизации взаимоотношений в цепочке Ђпроизводитель Ч переработчикЧ продавецї в конце июн€ задал российский премьер ¬ладимир ѕ”“»Ќ
—ветлана ћорозова  
Ќе сидеть сложа руки (4343)
ќќќ ЂЋ¬« ЂЋамосї намерено вдвое увеличить объемы продаж
‘аина Ѕогатырева  
ћан€ща€ розница (4931)
Ћегко ли местному производителю попасть в торговую сеть и стоит ли это делать?
Ћариса Ќикитина  
¬хода нет? (3882)
ƒонские предпри€ти€ ориентированы на производство продукции из натурального молока, но на полках магазинов по-прежнему много порошковой молочной продукции
ѕродукци€ под брендом Ђ÷имл€нскийї (6444)
ќјќ Ђ÷имл€нские винаї расшир€ет ассортимент продукции
ћари€ Ѕорисенко  
—ладкий бизнес (5900)
Ќовочеркасский производитель ќќќ Ђ“јЌƒ≈ћ-¬ѕї заключил с торговой сетью Ђћагнитї федеральный контракт по схеме private label
ћари€ Ѕорисенко  
¬иртуальна€ материализаци€ (4148)
Ёкономика малого бизнеса перестанет быть Ђлавочнойї?
≈лена ”стинова  
 ассовое освобождение? (4595)
ѕредпринимател€м не стоит сразу избавл€тьс€ от контрольно-кассовых аппаратов, нужно дождатьс€ разъ€снений контролирующих органов
јлексей ћаксимов, совладелец ќќќ Ђ—татский —оветникї  
≈диный таможенный (4416)
–осси€, Ѕелорусси€ и  азахстан ускор€ют создание общего таможенного пространства
√алина јндреева  
Ёкономика с политическим подтекстом (3681)
ѕроблемы взаимоотношений с Ѕеларусью на межгосударственном уровне пытаютс€ компенсировать за счет сотрудничества на уровне региональном
Ќикита Ћогвинов  
—танислав ћатук: Ђќтношени€ сдерживает протекционизм правительствї (4909)
¬италий ƒорофеев  

 

Ѕархатный сезон

є 5 (29) (2009)
 оличество просмотров: 4214
¬ерси€ дл€ печати


√осударство признало: ставки по кредитам в 20–30% абсолютно неприемлемы дл€ субъектов малого и среднего предпринимательства. ¬идимо, этим пониманием обусловлена одна из последних инициатив — государственна€ программа дешевого кредитовани€ дл€ малого и среднего бизнеса.

ќ запуске программы, котора€ позволит предпри€ти€м привлекать деньги под 13–14% годовых, рассказала глава ћинэкономразвити€ –‘ Ёльвира ЌјЅ»”ЋЋ»Ќј.

 ћеханизм реализации программы таков. √осударство перечислит –оссийскому банку развити€ (–осЅ–, 100% акций принадлежит ¬ЁЅу) 10 млрд. руб. из бюджета и 30 млрд. руб. через ¬ЁЅ из фонда национального благососто€ни€. ƒалее –осЅ– будет предоставл€ть региональным банкам-партнерам (их определ€т на основании конкурсных за€вок) денежные ресурсы под 10,5–10,7% годовых. ћаржа региональных банков не должна превышать 2–3%. ƒеньги целевые, поэтому соблюдение условий государство намерено контролировать жестко.

¬ јссоциации региональных банков –оссии (ј–Ѕ) считают, что взаимодействие с региональными банками — инициатива положительна€. «»менно они активно кредитовали малый и средний бизнес до кризиса. ѕричем делали это продуманно. ¬ результате небольшие банки сейчас гораздо устойчивее, чем те, что наход€тс€ с 6-го по 20-е место в рейтинге банков по величине капитала», — считает директор центра информации и общественных св€зей ј–Ѕ ƒмитрий ћ”–«»Ќ. ѕо его словам, региональные банки активно подают за€вки на участие в программе, но говорить о том, кто из них войдет в пул, пока рано.

ѕо информации, размещенной на сайте –осЅ–, предпри€ти€ малого и среднего бизнеса могут претендовать на получение льготного кредита при отсутствии любых просроченных задолженностей, в том числе по налогам и кредитам, фактов нецелевого использовани€ ранее полученных от банка средств финансовой поддержки, а также если банк-партнер положительно оценивает их деловую репутацию. «аймы — до 60 млн. руб. на срок от 6 мес€цев до 3 лет — могут быть привлечены на модернизацию, приобретение и ремонт основных средств, расширение действующего и создание нового производства, внедрение новых технологий, инновационную де€тельность, развитие экспортных операций и импортозамещени€, участие в исполнении госзаказа и т.д. ƒл€ получени€ кредита предпри€тию необходимо представить ликвидное обеспечение (залог зданий, сооружений, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, банковскую гарантию, поручительство третьих лиц и пр.) на сумму основного долга и процентов. ѕри этом –осЅ– отмечает, что «банки-партнеры самосто€тельно определ€ют возможность предоставлени€ кредита субъекту малого и среднего бизнеса, а также могут определ€ть дополнительные услови€ кредитовани€».

—прос на льготные кредиты сомнений не вызывает, уверены в «ќпоре –оссии». ѕравда, срок от момента прин€ти€ решени€ о выдаче кредита до реального получени€ денег заемщиками может зат€нутьс€, предупреждают аналитики. », конечно, важно, чтобы средства распредел€лись эффективно: тем предпри€ти€м, которые затем смогут вернуть эти кредиты.

Ѕольшое — в малом

¬ докризисный период банки один за другим за€вл€ли, что кредитование малого и среднего бизнеса €вл€етс€ дл€ них приоритетным направлением. «¬ конце 2008 г. рынок кредитовани€ малого бизнеса превысил 1,13 трлн. руб. ѕритом, что в последнем квартале наблюдалось сокращение объемов кредитовани€ на 42%, за весь 2008 г. прирост составил 82%, — оценивает замдиректора департамента по работе с малым бизнесом Ќомос-банка ќлег Ћ”√ќ¬ќ….

— ≈сли в 2006 г. дефицит кредитных ресурсов в этом сегменте составл€л примерно 60%, то сейчас он сократилс€ до 20–30%».

ќднако дл€ части банков провозглашенный курс на кредитование малого и среднего бизнеса так и осталс€ декларацией, другие действительно усиливают свое присутствие в этом сегменте. ѕричем в российский малый и средний бизнес, похоже, поверили даже иностранные банки. «ё‘ќ по-прежнему весьма привлекателен дл€ начала, ведени€ и расширени€ бизнеса. —егодн€ рынок оживает, клиенты активнее стали кредитоватьс€, — считает директор –егионального центра «ёжный» «јќ «–айффайзенбанк» Ќаталь€ √–»Ѕ ќ¬ј. — —реди наших клиентов — крупные розничные торговые сети, предпри€ти€ св€зи, электроэнергетики, пищевой промышленности и сферы услуг. »нтерес обусловлен наибольшей стабильностью бизнеса, работающего в этих отрасл€х, и высоким потенциалом его развити€ в будущем».

ќ старте программы кредитовани€ малого предпринимательства в –остове недавно за€вил филиал французского BSGV. ѕланируетс€, что к концу года такие кредиты займут 3-5% (328 млн. руб.) в кредитном портфеле филиала, рассказал гендиректор филиала банка в –остове-на-ƒону ѕетр — Ћ»‘ј—ќ¬— »…. Ќомос-банк до конца года намерен увеличить объем кредитовани€ малого бизнеса на 50%, утверждает директор департамента по работе с малым бизнесом банка –оман Ћ≈—ќ’»Ќ. «¬ том числе за счет некоторого ослаблени€ требований к заемщикам в рамках стандартных предложений. “акже планируем внедрение нескольких новых продуктов. Ќапример, уже готовимс€ к запуску программы микрокредитовани€, рассчитанной на индивидуальных предпринимателей и микропредпри€ти€», — поделилс€ он планами.

 ћЅ Ѕанк сразу в двух регионах —  раснодаре и –остове — запустил летнее спецпредложение дл€ предпринимателей-членов «ќпоры –оссии». ќно основано на пакетных продажах (в том числе включает кредиты на развитие бизнеса), что позволит не только сэкономить, но и оптимизировать временные затраты, увер€ет пресс-служба банка.

Ќо стоит признать, что конкурировать в сегменте кредитовани€ малого и среднего бизнеса с региональными подразделени€ми —бербанка и «÷ентр-инвеста» остальным банкам достаточно сложно. ѕо подсчетам «÷ентр-инвеста», на его долю по итогам 1-го квартала года приходилось пор€дка 30% кредитов, выданных предпринимател€м ё‘ќ (1135 займов на сумму 3,2 млрд. руб.).

ёго-«ападный банк —бербанка –оссии (ё«Ѕ, территори€ вли€ни€ — –остовска€ область,  раснодарский край, јдыге€) за €нварь-май 2009 г. выдал 9,98 млрд. руб. кредитов малым предпри€ти€м. ѕо состо€нию на 1 июн€ объем кредитного портфел€ банка дл€ субъектов малого предпринимательства составил 28,8 млрд. руб., добавил зампредседател€ ё«Ѕ —ергей Ѕ–»“¬»Ќ. «а четыре мес€ца с начала года —еверо авказский банк —бербанка –оссии (— Ѕ, территори€ вли€ни€ — —тавропольский край,  алмыки€, республики —еверного  авказа) выдал более 2 млрд. руб. субъектам малого бизнеса, еще 4 млрд. кредитных ресурсов направлено на развитие ставропольского јѕ . ƒо конца июл€ в ё«Ѕ действует акци€, в рамках которой банк предложил два новых кредитных продукта — «Ѕизнес-авто» и « оммерческа€ недвижимость» — по льготным ставкам. “олько за первые две недели акции ё«Ѕ прин€л 300 за€вок на получение кредитов на общую сумму почти 590 млн. руб.

—гладить противоречи€

ћежду тем кредитных средств малому бизнесу €вно не хватает, отмечают аналитики. ¬се приводимые банками цифры выгл€д€т впечатл€юще по сравнению с результатами трехлетней давности, но чтобы удовлетворить кредитные запросы предпринимателей, нужно как минимум в 5 раз больше.

ѕредставители малого и среднего бизнеса сетуют на высокие банковские ставки и короткие сроки кредитовани€: как правило, они могут рассчитывать на кредит со ставкой от 20% годовых, естественно, при наличии приемлемого залога либо надежных поручителей. ѕричем если срок кредитовани€ превышает полтора года, оценочна€ стоимость залога должна вдвое превышать сумму кредита. Ѕанкиры парируют: зачастую предпри€ти€ малого бизнеса отличаютс€ непрозрачностью, их система учета хромает, оттого банку сложно оценить реальное положение дел компании, ликвидность залоговой базы вызывает сомнени€.

Ќесколько сгладить противоречи€ между предпринимател€ми и банкирами можно с помощью госгарантий, поэтому регионы ёга –оссии либо уже создали, либо работают над созданием гарантийных фондов. ќдин из первых таких фондов по€вилс€ в ¬олгоградской области еще в середине прошлого года. ≈го учредител€ми стали управление развити€ предпринимательства областной администрации и общественна€ организаци€ «¬олгоградский центр защиты и развити€ бизнеса «ƒело». ѕо данным пресс-службы администрации региона, в прошлом году сумма выданных фондом поручительств составила 8,8 млн. руб., лимит гарантий в нынешнем году — 60 млн. руб.

ќбъем гарантийного фонда поддержки предпринимательства јстраханской области — пор€дка 190 млн. руб. Ќо правительство региона уже утвердило целевую программу «–азвитие малого и среднего предпринимательства на 2010–2011 гг.», где прописано, что гарантийный фонд должен увеличитьс€ до 248 млн. руб.

¬ июне и в –остовской области сформирован свой фонд. ѕо словам министра экономики, торговли, международных и внешнеэкономических св€зей –остовской области ¬ладимира Ѕј–“≈Ќ№≈¬ј, в областном бюджете на 2009 г. на учредительный взнос предусмотрено 100 млн. руб., еще 150 млн. руб. должны поступить из федерального бюджета. ѕо прогнозу, этот объем гарантий позволит привлечь малым предпри€ти€м ƒона около 500 млн. руб. кредитных ресурсов.

ѕравительство —тавропольского кра€ и ћинэкономразвити€ –‘ 30 июн€ подписали соглашение о выделении региону средств на господдержку малого и среднего предпринимательства. ќбщий объем федеральных субсидий — 181,5 млн. руб., предполагаемый срок перечислени€ — август-сент€брь 2009 г. Ќа создание краевого гарантийного фонда пойдет 60 млн. руб., еще 15 млн. руб. по услови€м софинансировани€ выделит бюджет —таврополь€. «—оздание гарантийного фонда позволит в текущем году обеспечить поручительство кредитных об€зательств не менее 10 предпри€ти€м. ¬ дальнейшем на —таврополье ежегодно планируетс€ предоставл€ть не менее 20 таких поручительств», — комментирует министр экономического развити€ региона ёрий я√”ƒј≈¬.

ѕланы создать гарантийный фонд есть и у  раснодарского кра€. ¬сего на пополнение региональных гарантийных фондов выделено 3,5 млрд. руб., прин€то решение дополнительно направить еще 15 млрд. руб., говорил ранее премьер-министр –‘ ¬ладимир ѕ”“»Ќ. ѕо его словам, российские госбанки направ€т на поддержку малого и среднего предпринимательства 100 млрд. руб. √лавное, чтобы ресурсы действительно дошли до реального сектора.

«—лабый информационный фон вокруг малого бизнеса создает серьезные помехи: у многих предпринимателей нет четкого понимани€, как работают программы поддержки, какие возможности существуют в части получени€ кредитов в том или ином регионе, как работают гарантийные фонды», — считает президент «ќпоры –оссии» —ергей Ѕќ–»—ќ¬. ќн не сомневаетс€, что недавно открытый портал «ќпора- редит» окажетс€ эффективным инструментом информационной поддержки предпринимателей.

–егиональные лимиты дл€ кредитовани€ малого и среднего бизнеса из ресурсов –осЅ–

–егион

Ћимит, млн. руб.

–егион

Ћимит, млн. руб.

јдыге€

100

ƒагестан

129

»нгушети€

100

 абардино-Ѕалкари€

100

 алмыки€

100

 арачаево-„еркеси€

100

—еверна€ ќсети€

185

„ечн€

100

 раснодарский край

762

—тавропольский край

577

јстраханска€ область

148

¬олгоградска€ область

800

»сточник: –оссийский банк развити€ 


јвтор: ћари€ ƒидковска€

 

††