Перейти на главную страницу Карта сайта

Другие статьи номера

Топ-10. Сделано в ЮФО (4287)
Хлебом единым (4023)
К 2050 году, чтобы накормить население планеты в 10,25 млрд. человек, потребуется производить вдвое больше продовольствия
Максим Федоров  
Рустам Туишев: «Наши клиенты покупают эффективную технологию» (5532)
Дана Померанцева  
Приятно посмотреть… (4257)
Побывав на Юге России, Владимир Путин оценил культуру сельхозпроизводства и обсудил эффективность мер господдержки
Галина Андреева, Никита Логвинов  
Зреем до интервенций (6683)
Перед началом уборочной кампании южнороссийским аграриям напомнили биржевые механизмы
Галина Андреева  
Развитие продолжается (3999)
Бюджетные средства на повышение качества жизни сельского населения запланированы
Светлана Морозова  
Без страхов и упреков (4678)
Необходимы законы, которые позволят сделать страхование частью технологического процесса предприятий АПК
Лариса Никитина  
Снизить нагрузку (3901)
К этому стремится ООО «Лизинговая компания «Ростовская областная АККОР»
Марина Коренец  
Июньские тезисы (3983)
Ориентиры для стабилизации взаимоотношений в цепочке «производитель — переработчик— продавец» в конце июня задал российский премьер Владимир ПУТИН
Светлана Морозова  
Не сидеть сложа руки (4461)
ООО «ЛВЗ «Ламос» намерено вдвое увеличить объемы продаж
Фаина Богатырева  
Манящая розница (5057)
Легко ли местному производителю попасть в торговую сеть и стоит ли это делать?
Лариса Никитина  
Входа нет? (3985)
Донские предприятия ориентированы на производство продукции из натурального молока, но на полках магазинов по-прежнему много порошковой молочной продукции
Продукция под брендом «Цимлянский» (6568)
ОАО «Цимлянские вина» расширяет ассортимент продукции
Мария Борисенко  
Сладкий бизнес (6083)
Новочеркасский производитель ООО «ТАНДЕМ-ВП» заключил с торговой сетью «Магнит» федеральный контракт по схеме private label
Мария Борисенко  
Виртуальная материализация (4274)
Экономика малого бизнеса перестанет быть «лавочной»?
Елена Устинова  
Кассовое освобождение? (4695)
Предпринимателям не стоит сразу избавляться от контрольно-кассовых аппаратов, нужно дождаться разъяснений контролирующих органов
Алексей Максимов, совладелец ООО «Статский Советник»  
Единый таможенный (4512)
Россия, Белоруссия и Казахстан ускоряют создание общего таможенного пространства
Галина Андреева  
Экономика с политическим подтекстом (3783)
Проблемы взаимоотношений с Беларусью на межгосударственном уровне пытаются компенсировать за счет сотрудничества на уровне региональном
Никита Логвинов  
Станислав Матук: «Отношения сдерживает протекционизм правительств» (5061)
Виталий Дорофеев  

 

Бархатный сезон

№ 5 (29) (2009)
Количество просмотров: 4319
Версия для печати


Государство признало: ставки по кредитам в 20–30% абсолютно неприемлемы для субъектов малого и среднего предпринимательства. Видимо, этим пониманием обусловлена одна из последних инициатив — государственная программа дешевого кредитования для малого и среднего бизнеса.

О запуске программы, которая позволит предприятиям привлекать деньги под 13–14% годовых, рассказала глава Минэкономразвития РФ Эльвира НАБИУЛЛИНА.

 Механизм реализации программы таков. Государство перечислит Российскому банку развития (РосБР, 100% акций принадлежит ВЭБу) 10 млрд. руб. из бюджета и 30 млрд. руб. через ВЭБ из фонда национального благосостояния. Далее РосБР будет предоставлять региональным банкам-партнерам (их определят на основании конкурсных заявок) денежные ресурсы под 10,5–10,7% годовых. Маржа региональных банков не должна превышать 2–3%. Деньги целевые, поэтому соблюдение условий государство намерено контролировать жестко.

В Ассоциации региональных банков России (АРБ) считают, что взаимодействие с региональными банками — инициатива положительная. «Именно они активно кредитовали малый и средний бизнес до кризиса. Причем делали это продуманно. В результате небольшие банки сейчас гораздо устойчивее, чем те, что находятся с 6-го по 20-е место в рейтинге банков по величине капитала», — считает директор центра информации и общественных связей АРБ Дмитрий МУРЗИН. По его словам, региональные банки активно подают заявки на участие в программе, но говорить о том, кто из них войдет в пул, пока рано.

По информации, размещенной на сайте РосБР, предприятия малого и среднего бизнеса могут претендовать на получение льготного кредита при отсутствии любых просроченных задолженностей, в том числе по налогам и кредитам, фактов нецелевого использования ранее полученных от банка средств финансовой поддержки, а также если банк-партнер положительно оценивает их деловую репутацию. Займы — до 60 млн. руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет — могут быть привлечены на модернизацию, приобретение и ремонт основных средств, расширение действующего и создание нового производства, внедрение новых технологий, инновационную деятельность, развитие экспортных операций и импортозамещения, участие в исполнении госзаказа и т.д. Для получения кредита предприятию необходимо представить ликвидное обеспечение (залог зданий, сооружений, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, банковскую гарантию, поручительство третьих лиц и пр.) на сумму основного долга и процентов. При этом РосБР отмечает, что «банки-партнеры самостоятельно определяют возможность предоставления кредита субъекту малого и среднего бизнеса, а также могут определять дополнительные условия кредитования».

Спрос на льготные кредиты сомнений не вызывает, уверены в «Опоре России». Правда, срок от момента принятия решения о выдаче кредита до реального получения денег заемщиками может затянуться, предупреждают аналитики. И, конечно, важно, чтобы средства распределялись эффективно: тем предприятиям, которые затем смогут вернуть эти кредиты.

Большое — в малом

В докризисный период банки один за другим заявляли, что кредитование малого и среднего бизнеса является для них приоритетным направлением. «В конце 2008 г. рынок кредитования малого бизнеса превысил 1,13 трлн. руб. Притом, что в последнем квартале наблюдалось сокращение объемов кредитования на 42%, за весь 2008 г. прирост составил 82%, — оценивает замдиректора департамента по работе с малым бизнесом Номос-банка Олег ЛУГОВОЙ.

— Если в 2006 г. дефицит кредитных ресурсов в этом сегменте составлял примерно 60%, то сейчас он сократился до 20–30%».

Однако для части банков провозглашенный курс на кредитование малого и среднего бизнеса так и остался декларацией, другие действительно усиливают свое присутствие в этом сегменте. Причем в российский малый и средний бизнес, похоже, поверили даже иностранные банки. «ЮФО по-прежнему весьма привлекателен для начала, ведения и расширения бизнеса. Сегодня рынок оживает, клиенты активнее стали кредитоваться, — считает директор Регионального центра «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» Наталья ГРИБКОВА. — Среди наших клиентов — крупные розничные торговые сети, предприятия связи, электроэнергетики, пищевой промышленности и сферы услуг. Интерес обусловлен наибольшей стабильностью бизнеса, работающего в этих отраслях, и высоким потенциалом его развития в будущем».

О старте программы кредитования малого предпринимательства в Ростове недавно заявил филиал французского BSGV. Планируется, что к концу года такие кредиты займут 3-5% (328 млн. руб.) в кредитном портфеле филиала, рассказал гендиректор филиала банка в Ростове-на-Дону Петр СКЛИФАСОВСКИЙ. Номос-банк до конца года намерен увеличить объем кредитования малого бизнеса на 50%, утверждает директор департамента по работе с малым бизнесом банка Роман ЛЕСОХИН. «В том числе за счет некоторого ослабления требований к заемщикам в рамках стандартных предложений. Также планируем внедрение нескольких новых продуктов. Например, уже готовимся к запуску программы микрокредитования, рассчитанной на индивидуальных предпринимателей и микропредприятия», — поделился он планами.

КМБ Банк сразу в двух регионах — Краснодаре и Ростове — запустил летнее спецпредложение для предпринимателей-членов «Опоры России». Оно основано на пакетных продажах (в том числе включает кредиты на развитие бизнеса), что позволит не только сэкономить, но и оптимизировать временные затраты, уверяет пресс-служба банка.

Но стоит признать, что конкурировать в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса с региональными подразделениями Сбербанка и «Центр-инвеста» остальным банкам достаточно сложно. По подсчетам «Центр-инвеста», на его долю по итогам 1-го квартала года приходилось порядка 30% кредитов, выданных предпринимателям ЮФО (1135 займов на сумму 3,2 млрд. руб.).

Юго-Западный банк Сбербанка России (ЮЗБ, территория влияния — Ростовская область, Краснодарский край, Адыгея) за январь-май 2009 г. выдал 9,98 млрд. руб. кредитов малым предприятиям. По состоянию на 1 июня объем кредитного портфеля банка для субъектов малого предпринимательства составил 28,8 млрд. руб., добавил зампредседателя ЮЗБ Сергей БРИТВИН. За четыре месяца с начала года СевероКавказский банк Сбербанка России (СКБ, территория влияния — Ставропольский край, Калмыкия, республики Северного Кавказа) выдал более 2 млрд. руб. субъектам малого бизнеса, еще 4 млрд. кредитных ресурсов направлено на развитие ставропольского АПК. До конца июля в ЮЗБ действует акция, в рамках которой банк предложил два новых кредитных продукта — «Бизнес-авто» и «Коммерческая недвижимость» — по льготным ставкам. Только за первые две недели акции ЮЗБ принял 300 заявок на получение кредитов на общую сумму почти 590 млн. руб.

Сгладить противоречия

Между тем кредитных средств малому бизнесу явно не хватает, отмечают аналитики. Все приводимые банками цифры выглядят впечатляюще по сравнению с результатами трехлетней давности, но чтобы удовлетворить кредитные запросы предпринимателей, нужно как минимум в 5 раз больше.

Представители малого и среднего бизнеса сетуют на высокие банковские ставки и короткие сроки кредитования: как правило, они могут рассчитывать на кредит со ставкой от 20% годовых, естественно, при наличии приемлемого залога либо надежных поручителей. Причем если срок кредитования превышает полтора года, оценочная стоимость залога должна вдвое превышать сумму кредита. Банкиры парируют: зачастую предприятия малого бизнеса отличаются непрозрачностью, их система учета хромает, оттого банку сложно оценить реальное положение дел компании, ликвидность залоговой базы вызывает сомнения.

Несколько сгладить противоречия между предпринимателями и банкирами можно с помощью госгарантий, поэтому регионы Юга России либо уже создали, либо работают над созданием гарантийных фондов. Один из первых таких фондов появился в Волгоградской области еще в середине прошлого года. Его учредителями стали управление развития предпринимательства областной администрации и общественная организация «Волгоградский центр защиты и развития бизнеса «Дело». По данным пресс-службы администрации региона, в прошлом году сумма выданных фондом поручительств составила 8,8 млн. руб., лимит гарантий в нынешнем году — 60 млн. руб.

Объем гарантийного фонда поддержки предпринимательства Астраханской области — порядка 190 млн. руб. Но правительство региона уже утвердило целевую программу «Развитие малого и среднего предпринимательства на 2010–2011 гг.», где прописано, что гарантийный фонд должен увеличиться до 248 млн. руб.

В июне и в Ростовской области сформирован свой фонд. По словам министра экономики, торговли, международных и внешнеэкономических связей Ростовской области Владимира БАРТЕНЬЕВА, в областном бюджете на 2009 г. на учредительный взнос предусмотрено 100 млн. руб., еще 150 млн. руб. должны поступить из федерального бюджета. По прогнозу, этот объем гарантий позволит привлечь малым предприятиям Дона около 500 млн. руб. кредитных ресурсов.

Правительство Ставропольского края и Минэкономразвития РФ 30 июня подписали соглашение о выделении региону средств на господдержку малого и среднего предпринимательства. Общий объем федеральных субсидий — 181,5 млн. руб., предполагаемый срок перечисления — август-сентябрь 2009 г. На создание краевого гарантийного фонда пойдет 60 млн. руб., еще 15 млн. руб. по условиям софинансирования выделит бюджет Ставрополья. «Создание гарантийного фонда позволит в текущем году обеспечить поручительство кредитных обязательств не менее 10 предприятиям. В дальнейшем на Ставрополье ежегодно планируется предоставлять не менее 20 таких поручительств», — комментирует министр экономического развития региона Юрий ЯГУДАЕВ.

Планы создать гарантийный фонд есть и у Краснодарского края. Всего на пополнение региональных гарантийных фондов выделено 3,5 млрд. руб., принято решение дополнительно направить еще 15 млрд. руб., говорил ранее премьер-министр РФ Владимир ПУТИН. По его словам, российские госбанки направят на поддержку малого и среднего предпринимательства 100 млрд. руб. Главное, чтобы ресурсы действительно дошли до реального сектора.

«Слабый информационный фон вокруг малого бизнеса создает серьезные помехи: у многих предпринимателей нет четкого понимания, как работают программы поддержки, какие возможности существуют в части получения кредитов в том или ином регионе, как работают гарантийные фонды», — считает президент «Опоры России» Сергей БОРИСОВ. Он не сомневается, что недавно открытый портал «Опора-Кредит» окажется эффективным инструментом информационной поддержки предпринимателей.

Региональные лимиты для кредитования малого и среднего бизнеса из ресурсов РосБР

Регион

Лимит, млн. руб.

Регион

Лимит, млн. руб.

Адыгея

100

Дагестан

129

Ингушетия

100

Кабардино-Балкария

100

Калмыкия

100

Карачаево-Черкесия

100

Северная Осетия

185

Чечня

100

Краснодарский край

762

Ставропольский край

577

Астраханская область

148

Волгоградская область

800

Источник: Российский банк развития 


Автор: Мария Дидковская