Перейти на главную страницу Карта сайта

Другие статьи номера

Топ-10. Сделано в ЮФО (4288)
Хлебом единым (4023)
К 2050 году, чтобы накормить население планеты в 10,25 млрд. человек, потребуется производить вдвое больше продовольствия
Максим Федоров  
Рустам Туишев: «Наши клиенты покупают эффективную технологию» (5534)
Дана Померанцева  
Приятно посмотреть… (4258)
Побывав на Юге России, Владимир Путин оценил культуру сельхозпроизводства и обсудил эффективность мер господдержки
Галина Андреева, Никита Логвинов  
Зреем до интервенций (6685)
Перед началом уборочной кампании южнороссийским аграриям напомнили биржевые механизмы
Галина Андреева  
Развитие продолжается (4002)
Бюджетные средства на повышение качества жизни сельского населения запланированы
Светлана Морозова  
Снизить нагрузку (3902)
К этому стремится ООО «Лизинговая компания «Ростовская областная АККОР»
Марина Коренец  
Июньские тезисы (3985)
Ориентиры для стабилизации взаимоотношений в цепочке «производитель — переработчик— продавец» в конце июня задал российский премьер Владимир ПУТИН
Светлана Морозова  
Не сидеть сложа руки (4461)
ООО «ЛВЗ «Ламос» намерено вдвое увеличить объемы продаж
Фаина Богатырева  
Манящая розница (5057)
Легко ли местному производителю попасть в торговую сеть и стоит ли это делать?
Лариса Никитина  
Входа нет? (3985)
Донские предприятия ориентированы на производство продукции из натурального молока, но на полках магазинов по-прежнему много порошковой молочной продукции
Продукция под брендом «Цимлянский» (6571)
ОАО «Цимлянские вина» расширяет ассортимент продукции
Мария Борисенко  
Сладкий бизнес (6085)
Новочеркасский производитель ООО «ТАНДЕМ-ВП» заключил с торговой сетью «Магнит» федеральный контракт по схеме private label
Мария Борисенко  
Виртуальная материализация (4275)
Экономика малого бизнеса перестанет быть «лавочной»?
Елена Устинова  
Бархатный сезон (4320)
Госпрограмма кредитования для малого и среднего бизнеса обещает комфортные проценты
Мария Дидковская  
Кассовое освобождение? (4697)
Предпринимателям не стоит сразу избавляться от контрольно-кассовых аппаратов, нужно дождаться разъяснений контролирующих органов
Алексей Максимов, совладелец ООО «Статский Советник»  
Единый таможенный (4513)
Россия, Белоруссия и Казахстан ускоряют создание общего таможенного пространства
Галина Андреева  
Экономика с политическим подтекстом (3784)
Проблемы взаимоотношений с Беларусью на межгосударственном уровне пытаются компенсировать за счет сотрудничества на уровне региональном
Никита Логвинов  
Станислав Матук: «Отношения сдерживает протекционизм правительств» (5062)
Виталий Дорофеев  

 

Без страхов и упреков

№ 5 (29) (2009)
Количество просмотров: 4680
Версия для печати


Порядка 8000 договоров страхования сельхозкультур и 8,8 миллиарда рублей уплаченных аграриями страховых взносов — удастся ли повторить результаты минувшего года в нынешнем? Похоже, что нет: число сельхозпроизводителей, желающих заключить договор, заметно сократилось. Зачастую аграрии обращаются к услугам страховщиков, если нужно получить банковский кредит. На большее нет средств, да и опасения остаться без страхового возмещения очень велики, признаются они.

Закон и порядок

Позитивом для рынка страхования сельскохозяйственных рисков страховщики называют постановление Правительства РФ № 1091, которое установило новые правила предоставления субсидий по господдержке страхования урожаев сельхозкультур. В этом документе четко прописаны требования к страховым компаниям по перестрахованию рисков для обеспечения финансовой устойчивости рынка страхования урожаев. Так, если прежде страховать с господдержкой могли все страховщики, то теперь — только те, кто соответствует ряду требований: страховые компании, которые имеют рейтинг удовлетворительной надежности и не менее 850 млн. руб. чистых активов. Остальные могут перестраховать у них 30% рисков и только после этого работать в сегменте агрострахования.

Требования вполне логичны. Ведь особенность сельхозсегмента страхового рынка — возникновение убытков в результате природных катаклизмов, которые могут затронуть не одно или несколько хозяйств, а целые районы, субъекты Федерации или даже федеральные округа. Именно такую картину можно было наблюдать нынешней весной в Краснодарском крае. В апреле практически по всей территории прошлись заморозки (до минус 10), что привело к гибели посевов яровых сельхозкультур на площади в 53,5 тыс. га, урожая плодовых многолетних насаждений на площади 1170 га, а также к повреждению 1 млн. га озимых зерновых и 3900 га многолетних плодово-ягодных насаждений. А в период майских праздников и в начале июня ущерб сельхозугодиям в нескольких районах нанес еще и град.

По информации пресс-службы «Росгосстрах», только в краснодарский филиал компании (одна из активных участников рынка в регионе. — Прим. «Вестника») поступило порядка 30 заявлений от страхователей, сумма заявленного ущерба по ним составляет более 700 тыс. руб. Справиться с такими убытками, по мнению самих страховщиков, можно только через механизм перераспределения рисков среди значительного количества страховых компаний.

Страховщики ожидали, что продолжением совершенствования нормативно-правовой базы станет принятие закона «О сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государственной финансовой поддержкой», проект которого был внесен в Госдуму в феврале. Предполагалось, что закон вступит в силу с 1 июля 2009 г. Начальник управления страхования аграрных и природных рисков «РОСНО» Леонид ГОЛОВАНОВ считает это важным этапом на пути формирования новой системы агрострахования: законы, которые позволили бы сделать страхование частью технологического процесса предприятий АПК, необходимы. «При их подготовке должен быть разработан новый прозрачный механизм государственного регулирования страхования рисков в АПК в сочетании с эффективными рыночными принципами, ведь страхование является еще и финансовым инструментом для кредиторов», — подчеркивает Леонид Голованов.

Однако Правительство РФ дало отрицательное заключение на внесенный законопроект, поскольку финансово-экономическое обоснование «не содержит расчетов дополнительной потребности средств федерального бюджета на указанные цели, что не позволяет в полной мере оценить последствия реализации законопроекта». Рецензенты также критикуют идею создания специального резерва системы сельскохозяйственного страхования с государственной финансовой поддержкой и считают, что предложенная схема приведет к удорожанию услуг для страхователей и непрозрачности использования средств федерального бюджета. Ряд других претензий касается установления порядка уплаты страховой премии по договорам страхования, предоставления субсидий сельхозтоваропроизводителям, расширения списка культур, производители которых могут рассчитывать на господдержку.

Скромными темпами

Уровень развития страхования сельхозрисков пока может быть назван системным институтом АПК: его распространенность незначительна в масштабах страны и отрасли в целом. «Из всех причин столь низкой популярности страхования среди селян следует выделить две главных: оценка риска и оценка ущерба при наступлении страхового случая», — считает руководитель проекта аграрного страхования департамента андеррайтинга «РОСНО» Ирина ТЮРИНА. Оценка риска привязана к фиксированным для целых регионов тарифам, тогда как только в Ростовской области пять климатических зон, и как минимум для каждой можно разработать несколько вариантов тарифов. Степень риска существенно отличается и в разных хозяйствах, поэтому, как показывают расчеты, стоимость страхования может варьироваться от 1% до 10%.

Агрострахование — очень дорогой вид услуг, признают эксперты. А заключение договоров приходится на самое жаркое для крестьян время — перед весенним севом, когда хозяйства несут затраты на удобрения, ГСМ, семена. «Я сам больше никогда по доброй воле страховаться не буду, поскольку в моей практике было два страховых случая, и ни один не был удовлетворен, — признался «Вестнику» один из сельхозтоваропроизводителей. — И так, как я, думают большинство сельхозпроизводителей. Страхуется сейчас только то, что требуют банки, когда к ним приходишь брать кредит. На добровольное же страхование урожая нет средств, да и риск оказаться без страховых выплат очень высок».

В страховой практике достаточно негативных примеров, которые отпугивают производителей от самой идеи страхования сельхозрисков, согласен первый заместитель гендиректора «Росгосстраха» Дмитрий МАРКАРОВ. «В прошлом году государство выделило 4 млрд руб. субсидий на компенсацию части затрат по страхованию. Из них 80% ушло на псевдострахование по отработанным схемам: на выплаты по не существующим реально страховым случаям», — рассказывает он. Впрочем, кроме этой причины, свою лепту в торможение рынка вносят общие кризисные явления в экономике. Страхование попадает в разряд затрат, на которых сельхозпроизводители предпочитают сэкономить: они либо сокращают эти статьи расходов, либо вообще сворачивают участие в страховых программах, говорит директор филиала «Ингосстраха» в Краснодаре Юрий СОКОЛ.

Тем не менее представители крупных страховщиков оптимистичны. В сокращении общего количества договоров по страхованию сельхозрисков они видят и позитивный момент: исполнение требований правительственного постановления № 1091 очищает сегмент от недобросовестных игроков. «Компания должна отдать в перестрахование не менее 30% риска по договору. При таких условиях недобросовестным компаниям работать на этом рынке не просто невыгодно, но и бессмысленно: рушатся «серые схемы», дающие возможность набивать карманы государственными деньгами», — поясняет Дмитрий Маркаров. Ограничив таким образом число страховых компаний, работающих в секторе АПК, государство способствует усилению региональной активности и самостоятельности надежных страховщиков, считает заместитель гендиректора страховой группы «УРАЛ-СИБ» по развитию бизнеса Сергей ОГОРЕЛЬЦЕВ.

«Кроме того, если раньше хозяйства могли страховать свои риски только по одной программе, то в новых правилах предусмотрены три варианта с разным уровнем страхового покрытия и участия агрария в риске. Сельхозтоваропроизводители могут выбрать оптимальную программу страхования. Аграрии получили возможность максимально защитить свой урожай при рациональном использовании средств на страхование», — называет еще одну позитивную тенденцию вице-президент «АльфаСтрахования», директор Южного регионального центра Евгений ЧЕРЕМЕНИН. Так что в целом положительная динамика, которая отмечалась в последние годы в этом секторе бизнеса, продолжится, правда, «с более скромными темпами», добавляет он.

Ликбез + PR

Проблема информированности руководителей сельхозпредприятий, повышения их правовой, экономической и финансовой грамотности по-прежнему актуальна, констатирует советник президента ТПП Ростовской области по АПК Юрий КОРНЮШ. Зачастую сельхозпроизводители внимательно не вчитываются в договоры, которые подписывают, а потом удивляются, почему не получают страховых выплат. Поэтому нацеленные на развитие рынка страховщики пошли по пути проведения «страховых ликбезов», стараясь показать индивидуальность своих страховых продуктов. К примеру, «РОСНО» предлагает страховать риск недобора урожая по причине несоответствия погодных условий оптимальным, не касаясь собственно агротехнологий, которые могут быть различными в разных хозяйствах. «В этом случае мы оставляем все вопросы технологии на усмотрение агронома хозяйства, для нас не имеет значения, какую технологию он выберет. Но для каждой культуры и территории существуют оптимальные погодные условия, отклонения от которых и приводят к недобору урожая и наступлению страхового случая. Так страхование сельскохозяйственных рисков становится не страхованием агротехнологии, а страхованием неподконтрольных селянам природных рисков», — подчеркивает Ирина Тюрина.

Евгений Череменин отмечает, что страховые программы от «АльфаСтрахования» позволяют сельхозпроизводителям сделать свою продукцию предметом залога и получить кредит на дальнейшее поддержание и развитие собственного производства, что очень актуально в условиях дефицита свободных финансовых средств в секторе АПК. В качестве наиболее результативной модели страхования сельхозрисков для крестьянских хозяйств Сергей Огорельцев предлагает выбор «своего» страховщика, который разработает индивидуальные предложения для эффективной страховой защиты и систему оптимизации расходов на страхование.

Определенными стимулирующими рычагами развития рынка агрострахования, по мнению независимых экспертов, могут стать два фактора. Во-первых, качественная отработка страховыми компаниями своих обязательств по договорам с кубанскими хозяйствами, пострадавшими от весенних погодных катаклизмов. Во-вторых, повышение интереса самих страховщиков к этому сложному и высокорискованному продукту, ведь экономическая ситуация выводит «из обоймы» ранее более привлекательные страховые сегменты и заставляет активнее развивать продукты, прежде относимые к не очень привлекательным. «Что касается дальнейших перспектив развития агрострахования, мы связываем их в первую очередь с тенденцией к консолидации данного рынка. Причем происходить это будет на фоне роста требований к его участникам. Полагаем, это позволит сделать страхование сельхозрисков более прозрачным и эффективным», — резюмирует аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим КЛЯГИН.

Страховые премии и выплаты сельхозпроизводителям ЮФО в 2008 г., субсидии на компенсацию части затрат по страхованию

Регион

Страховая стоимость, млн. руб.

Сумма уплаченной страховой премии, млн. руб.

Фактически перечисленная в 2008 г. сумма субсидий сельхозпроизводителям, млн. руб.

Количество хозяйств, получивших страховое возмещение

Сумма фактически выплаченного страхового возмещения, млн. руб.

Регион

Страховая стоимость, млн. руб.

Сумма уплаченной страховой премии, млн. руб.

Фактически перечисленная в 2008 г. сумма субсидий сельхозпроизводителям, млн. руб.

Количество хозяйств, получивших страховое возмещение

Сумма фактически выплаченного страхового возмещения, млн. руб.

из федерального бюджета

из бюджета субъекта РФ

ЮФО

21760,9

1580,5

612,81

132,81

539

688,18

Волгоградская область

6537,9

548,02

212,67

54,8

136

174,19

Ставропольский край

2869,59

177,72

68,61

17,77

77

170,53

Краснодарский край

4477,26

231,32

89,02

22,25

48

96,64

Ростовская область

3047,42

232,92

89,54

23,19

25

77,58

 

Регион

Количество заключенных договоров

Посевные (посадочные) площади по договорам страхования, подлежащим субсидированию, тыс. га

Регион

Количество заключенных договоров

Посевные (посадочные) площади по договорам страхования, подлежащим субсидированию, тыс. га

Всего

Озимых зерновых посева 2007 г.

Однолетних культур посева 2008 г.

Многолетних насаждений 2008 г.

ЮФО

1234

1584,35

177,46

1345,8

54,9

Волгоградская область

419

620

619,5

0,22

Ставропольский край

134

241,09

241,09

Краснодарский край

117

211,97

83,94

126,45

Ростовская область

92

213,1

15,93

197,04

0,12

Источник: Федеральное агентство по господдержке страхования в сфере АПК


Автор: Лариса Никитина