Перейти на главную страницу Карта сайта

Другие статьи номера

Сергей Алексашенко: «Нет оснований считать, что в 2009 году мы пройдем нижнюю точку» (4758)
Денис Давыдов  
Снижать эффективно (4516)
Кадрирование и аутсорсинг позволяют эффективно уменьшить издержки в условиях нестабильной ситуации на рынке, сохранив потенциал для развития
Алексей Максимов, совладелец ООО «Статский Советник»  
Вернули на рельсы (4336)
Похоже, финансовый кризис стал возможностью для сельхозмашиностроения достучаться до российских властей: меры господдержки отрасли приняты
Оксана Лебедева  
Как финансовый кризис влияет на деятельность компаний (7045)
Владимир Емельянов: «Сценариев два: переждать всемирное «цунами» или оседлать зверя» (4912)
Ольга Бульбич  
Соль земли (5482)
Самые крупные слияния и поглощения 2008 года
Сергей Павлов   
Счет — 21:16 (4292)
Региональные конкурсы на аренду земельных участков в игорной зоне «Азов-Сити» продолжаются
Оксана Лебедева   
Энергия нетрадиционной генерации (4520)
Нестабильная экономическая ситуация актуализирует вопросы энергосбережения и развития «альтернативной» генерации
Тимур Сазонов   
Лаки, трубы, ведра… (4754)
По новому европейскому техрегламенту многие отечественные продукты могут быть не допущены на рынки стран Евросоюза
Тимур Сазонов  
Без разрывов и узких мест (5423)
Планируется, что к 2025 году время доставки грузов в ЮФО сократится до трех дней, а совокупные транспортные издержки в себестоимости товаров — до 12–14%
Оксана Лебедева  
Пути к сообщению (4504)
Объем инвестпрограммы РЖД на ближайшие три года составит 1,6 триллиона рублей, это вдвое превышает затраты предыдущей трехлетки
Оксана Лебедева   
Спор на 100 миллионов (4436)
Депутаты предлагают увеличить сумму финансовых гарантий туроператоров в 10 раз
Екатерина Минакова  
Вектор перемен (4727)
Потребительскому рынку стоит ожидать консолидации и снижения покупательского спроса, особенно в сегменте товаров длительного пользования
Лариса Никитина  
Расход или инвестиции? (4725)
Дополнительное бизнес-образование сотрудников компании поможет найти правильные решения в условиях сложной экономической ситуации
Ирина Белкина  
Донской фрегат причалит в Берлине (4450)
Чем удивят европейцев южнороссийские производители продуктов питания
Вливание в систему водоснабжения (4135)
В 2008 году на программу строительства и реконструкции водно-коммунального хозяйства Ростовской области Инвестфонд РФ перечислит более полумиллиарда рублей
Галина Шувалова  
Пищевая стандартизация (4490)
Будут ли техрегламенты лучше ГОСТов, покажут прилавки
Ольга Бульбич  
Госзакупки: от А до Я (6504)
Краткое руководство для начинающих
Ольга Бульбич   
На выход (4409)
Рекрутеры прогнозируют, что волна сокращений в первом квартале следующего года продолжится, процесс коснется всех сфер экономики
Наталья Бесхлебнова   

 

Ситуация — среднестабильная

№ 10(24) (2008)
Количество просмотров: 5011
Версия для печати


Как в условиях экономического кризиса финансовым организациям повышать лояльность клиентов, кредитовать и принимать вклады, предлагать новые продукты? Стоит ли расширять географию присутствия и корректировать стратегию развития? Эти вопросы представители региональных и федеральных банков обсуждали за круглым столом, организованным издательским домом «МедиаЮг».

Пока справляемся

По словам замначальника главного управления Банка России по Ростовской области Натальи Леонтьевой, в октябре банки подняли процентные ставки и по привлеченным средствам, и по кредитам. Объемы по размещению средств вкладчиков, по сравнению с сентябрем, уменьшились незначительно. В основном по вкладам физических лиц. Специалисты управления полагают, что тенденция усилится и по итогам ноября объемы упадут. При этом представители крупных банков высказывают уверенность, что не потеряют своих клиентов, поскольку те выбирают банки не только из финансовых соображений: для клиента важны и доход, и снижение рисков, и качество обслуживания. В результате выбирается та кредитная организация, которая в совокупности отвечает всем этим критериям. Замначальника филиала ОАО АКБ «московский индустриальный банк» Татьяна Тисленко отмечает, что клиенты банка очень чутко реагируют на любые изменения на финансовом рынке, поэтому вопрос о сохранности сбережений, конечно, возникает, но нечасто.

— Крупные предприятия в основном интересует судьба платежей, взаиморасчеты с контрагентами, возможность и условия привлечения кредитов. Такие вопросы мы решаем по мере их поступления, — поясняет Татьяна Тисленко.

Сложившуюся ситуацию как среднестабильную оценивает большинство крупных финансовых организаций.

Наиболее подверженными проявлениям кризиса оказались специализированные банки, основным или единственным продуктом которых было ипотечное кредитование.

— Банки, работающие сегодня на рынке ипотечного кредитования, не реализуют в настоящее время никаких акций и специальных предложений. Сегодня экономика сделки такова, что реализация специальных предложений, предусматривающих скидки или иные финансовые льготы, нецелесообразна, поскольку на рынке растет как стоимость ресурса, так и себестоимость сделки, — комментирует руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской ипотечный банк» в Ростове-на-Дону Максим Костюков. Однако, по его словам, на вопрос потенциальных клиентов, выдает ли банк еще кредиты, представители Городского Ипотечного банка однозначно отвечают «да».

В 2009 г. банкиры ожидают дальнейшего увеличения ставок по депозитам. Это будет обусловлено как потребностью кредитных организаций в оперативном расширении ресурсной базы для сохранения ликвидности, так и стремлением увеличить долю депозитов в фондировании по причине крайней волатильности рынка межбанковского кредитования и ожидаемого роста ставок по предложению денег на нем. Процентные ставки по кредитам тоже показывают тенденцию к росту, но этот процесс, по мнению участников финансового рынка, будет естественно ограничиваться возможностями заемщиков.

Присутствующие за круглым столом представители банковского сектора резюмировали, что пока банки справляются с проблемами, вызванными напряженностью с ликвидностью на мировых рынках капитала.

Барьер у господдержки

Неоднозначно отнеслись участники круглого стола к инициативе правительства о выделении субординированных кредитов. Согласно закону, коммерческие банки с соответствующим рейтингом могут получить финансовую помощь. Именно рейтинг, по мнению первого зампредседателя правления АКБ «Капиталбанк» Михаила Сосина, является непреодолимым барьером для большинства региональных банков. Эти кредитные организации не работают за пределами страны, поэтому включаться в международные рейтинги не было необходимости.

— Крупные банки получают деньги, выдают кредиты крупным же банкам, а потом эти деньги «для надежности» уходят на зарубежные счета, — огорчен Михаил Сосин.

По его словам, сейчас все усилия государства направлены на то, чтобы поддержать и оставить на плаву системообразующие банки. Но если небольшие местные банки не смогут пережить финансово-экономический кризис из-за того, что не получили господдержку, пострадают и предприятия малого и среднего бизнеса, ведь именно региональные финансовые структуры в большей степени работают с этим сектором экономики.

— Действительно, законодательные акты распространяются только на четыре крупнейших банка. Малые же попали в двусмысленную ситуацию. Клиент может подумать: «Вас не поддерживают, значит, вы скоро закроетесь». Это спровоцирует, в свою очередь, отток клиентов из малых региональных банков, — говорит Наталья Леонтьева, добавив при этом, что именно у региональных банков очень высокий уровень ответственности перед клиентами. — Вспомним 1998 год. Тогда мы отозвали три лицензии. И все эти три региональных кредитных организации при закрытии рассчитались с кредиторами и вкладчиками на 100%. Тогда как за этот же период в области прекратили существование многие крупные иногородние банки. И они не смогли рассчитаться с клиентами. Надежность финансового учреждения зависит не от величины, а от сбалансированности активов. Именно это следует учитывать при господдержке. Наталья Леонтьева отмечает, что Главное управление Банка России по Ростовской области принимает все возможные меры для изменения условий рейтингов, чтобы кредиты стали доступнее для регионалов. Между тем участники круглого стола сообщили, что не подавали заявки на получение субординированных кредитов.

— Почему мы не рассматривали возможность субординированного займа? Это «долгие» деньги, которые ложатся в основной капитал. Нам неинтересно, чтобы госструктура становилась совладельцем банка, — комментирует региональный директор ОАО «СКБ-банк» Константин Богатырев.

Сложный доступ

Директор ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства Наталья Крайнова отмечает, что вопрос финансирования для малого бизнеса всегда очень важен.

— Особенно тяжело смотреть на предприятия, которые потеряли доступ к «техническим» кредитам. Многие сегодня просто не могут завершить объекты высокой степени готовности. Проблема, волнующая представителей малого и среднего бизнеса, — каковы будут размеры реальной господдержки, — добавляет Наталья Крайнова. Шанс переждать трудные времена при замораживании отдельных инвестиционных проектов остается только у тех предприятий, которые успели накопить активы.

— Мы не замерли, мы работаем, просто приостановили ряд региональных программ. Банки ужесточили требования, но мы видим, что у банков, к которым мы обращаемся, деньги есть, они просто ждут развития ситуации, — объясняет начальник отдела по работе с ключевыми стратегическими клиентами ЗАО «Группа АЛЛ» Сергей Смолянинов.

— Получить деньги стало значительно сложнее, — признает директор ООО «Донпродукт» Владимир Юркин. — Мы отказались от планов по расширению производства. Банк требует очень высоких показателей доходности, но если у нас такой доход, то зачем нам банки?

Сейчас мы собираемся скорректировать стратегию развития, чтобы уже на банки не рассчитывать. Недоступность и дороговизна привлечения займов, по мнению представителей ростовских предприятий, может иметь очень тяжелые последствия для экономики.

— Нынешняя ситуация — это еще не кризис, кризис будет, когда остановятся предприятия. Общая задача правительства, финансовых структур, предприятий реального сектора экономики — не допустить такого развития событий, — резюмировал вице-президент, управляющий филиалом «Ростовский» ОАО «Альфа-Банк» Сергей Тренов.

— Сейчас мы общаемся с нашими клиентами гораздо больше, поскольку надо сохранить их бизнес, — уверена управляющий ростовским филиалом АКБ «Возрождение» Яна Гамалей. — Мы не сузили кредитный портфель, а просто перезаместили некоторые позиции. Приоритет теперь отдается реальному сектору экономики.

Больше открытости!

Участники дискуссии сходятся во мнении, что непопулярные меры в сложившейся экономической ситуации неэффективны.

— Банковский бизнес консервативен, и я не хотела бы проводить эксперименты с клиентской базой, — отмечает директор ростовского филиала ОАО АКБ «Росбанк» Евдокия Малогловец.

— Считаем ли мы необходимым снизить ссудную задолженность? Не обязательно! Иногда мы даже видим возможность ее расширить. Наша задача — поддерживать и развивать отношения с клиентами в период кризиса, — уверена Яна Гамалей. Татьяна Тисленко соглашается с коллегами, добавляя, что банки должны ориентироваться на индивидуальный подход к постоянным клиентам.

— Основная проблема не в том, рентабелен или нерентабелен бизнес, оценка этого параметра зависит от очень многих нюансов. Мы рассматриваем, насколько гибким является само предприятие, как быстро оно может адаптироваться к изменениям рынка. Активный бизнес необходимо поддерживать, — считает директор регионального центра «Южный» КМБ банка Наталья Потапова. Нет смысла повышать процентные ставки по ранее выданным кредитам, уверены представители банков.

— Ранее принятые решения по кредитам остаются неизменными, и если кредит заемщику был одобрен по определенной ставке, то он будет выдан на этих условиях при соответствии остальным критериям банка. Это, конечно же, очень повышает лояльность и доверие наших клиентов, — говорит Максим Костюков. Заместитель управляющего ростовским филиалом ОАО «Русь-Банк» Ольга Пятых уверена, что, повышая процентную ставку по ранее выданным кредитам, банк увеличивает собственные риски: клиент рассчитывал свои возможности исходя из определенного ранее процента, и требовать от него больше денег неразумно.

— К тому же банки не располагают складскими мощностями, чтобы хранить пылесосы, телевизоры, холодильники, взятые в кредит нашими клиентами и изъятые банками за невыплаты растущих процентов, — добавляет Сергей Тренов*.

Однако то, что подобная информация время от времени появляется, — тревожный сигнал. Это подрывает доверие предприятий и населения к банковской системе. Выход — финансовым организациям стоит быть более открытыми, выступать с разъяснениями в СМИ. Если информация скрывается или замалчивается, то появляется возможность «черного пиара», считает Яна Гамалей. А ведь сейчас, после первой, во многом эмоциональной реакции на изменившиеся условия, наступил период конструктивного диалога с партнерами и клиентами.

*С. Тренов ныне не является сотрудником ОАО «Альфа-банк»

Мнение

Василий Высоков, председатель совета директоров ОАО КБ «Центр-Инвест», профессор, д.э.н.:

— В любых условиях для «Центр-инвеста» самое важное — это отношения с клиентами. Банк продолжит строить отношения с клиентами и партнерами на основе доверия и будет помогать (новыми продуктами и услугами, бесплатной интеллектуальной поддержкой) в преодолении вызовов, которые ставит перед всеми текущая экономическая ситуация в мире.

Президент РФ Дмитрий Медведев обозначил контуры нового финансового миропорядка: эффективный надзор, управление рисками, раскрытие информации, ответственность аудиторов и рейтинговых агентств, снятие международных барьеров. Опыт банка «Центр-инвест» подтверждает жизненность такого подхода. Благодаря сотрудничеству с международными финансовыми институтами, банк внедрил кодекс корпоративного поведения, кодекс корпоративной этики, современную систему риск-менеджмента, внутреннего контроля, стратегического планирования, на протяжении более 12 лет успешно проходит аудит по международным и российским стандартам бухгалтерской отчетности. Рейтинговое агентство Rusrating повысило банку рейтинг до уровня «ВВВ-». Международный рейтинг Moody’s «В1, прогноз стабильный» позволил банку сохранить свой авторитет и получить синдицированный кредит в размере$60 млн. и войти в число 50 российских банков, гарантии которых принимает Банк России.

Все эти меры позволили только в ноябре выдать более 5 млрд. руб. кредитов населению и предприятиям Юга России, привлечь в банк около 7000 овых клиентов. Клиентам из любого сектора экономики «Центр-инвест» уделяет одинаковое внимание. Мы продолжаем кредитовать предприятия и малый бизнес независимо от сферы деятельности. В каждом секторе есть примеры успеха.


Автор: Лариса Никитина